Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 364 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 825,38 € | 19 825,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 077 € / mois | 56 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 160 € | 3 633 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 113 € | 3 448 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 364 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 364 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 035,10 € | 121 869,46 € | 3 248 464,90 € |
| Année 2 | 120 377,96 € | 117 526,60 € | 3 128 086,94 € |
| Année 3 | 124 883,36 € | 113 021,20 € | 3 003 203,58 € |
| Année 4 | 129 557,37 € | 108 347,19 € | 2 873 646,21 € |
| Année 5 | 134 406,32 € | 103 498,24 € | 2 739 239,89 € |
| Année 6 | 139 436,77 € | 98 467,79 € | 2 599 803,12 € |
| Année 7 | 144 655,49 € | 93 249,07 € | 2 455 147,63 € |
| Année 8 | 150 069,49 € | 87 835,07 € | 2 305 078,14 € |
| Année 9 | 155 686,15 € | 82 218,41 € | 2 149 391,99 € |
| Année 10 | 161 513,06 € | 76 391,50 € | 1 987 878,93 € |
| Année 11 | 167 558,02 € | 70 346,54 € | 1 820 320,91 € |
| Année 12 | 173 829,21 € | 64 075,35 € | 1 646 491,70 € |
| Année 13 | 180 335,14 € | 57 569,42 € | 1 466 156,56 € |
| Année 14 | 187 084,56 € | 50 820,00 € | 1 279 072,00 € |
| Année 15 | 194 086,60 € | 43 817,96 € | 1 084 985,40 € |
| Année 16 | 201 350,68 € | 36 553,88 € | 883 634,72 € |
| Année 17 | 208 886,65 € | 29 017,91 € | 674 748,07 € |
| Année 18 | 216 704,66 € | 21 199,90 € | 458 043,41 € |
| Année 19 | 224 815,29 € | 13 089,27 € | 233 228,12 € |
| Année 20 | 233 228,12 € | 4 675,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 364 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 113 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 374 € pour cette enveloppe de financement.