Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 314 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 530,75 € | 19 530,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 184 € / mois | 55 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 160 € | 3 579 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 863 € | 3 397 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 314 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 314 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 310,66 € | 120 058,34 € | 3 200 189,34 € |
| Année 2 | 118 588,95 € | 115 780,05 € | 3 081 600,39 € |
| Année 3 | 123 027,40 € | 111 341,60 € | 2 958 572,99 € |
| Année 4 | 127 631,95 € | 106 737,05 € | 2 830 941,04 € |
| Année 5 | 132 408,86 € | 101 960,14 € | 2 698 532,18 € |
| Année 6 | 137 364,51 € | 97 004,49 € | 2 561 167,67 € |
| Année 7 | 142 505,68 € | 91 863,32 € | 2 418 661,99 € |
| Année 8 | 147 839,24 € | 86 529,76 € | 2 270 822,75 € |
| Année 9 | 153 372,44 € | 80 996,56 € | 2 117 450,31 € |
| Année 10 | 159 112,75 € | 75 256,25 € | 1 958 337,56 € |
| Année 11 | 165 067,85 € | 69 301,15 € | 1 793 269,71 € |
| Année 12 | 171 245,84 € | 63 123,16 € | 1 622 023,87 € |
| Année 13 | 177 655,09 € | 56 713,91 € | 1 444 368,78 € |
| Année 14 | 184 304,20 € | 50 064,80 € | 1 260 064,58 € |
| Année 15 | 191 202,19 € | 43 166,81 € | 1 068 862,39 € |
| Année 16 | 198 358,31 € | 36 010,69 € | 870 504,08 € |
| Année 17 | 205 782,28 € | 28 586,72 € | 664 721,80 € |
| Année 18 | 213 484,10 € | 20 884,90 € | 451 237,70 € |
| Année 19 | 221 474,20 € | 12 894,80 € | 229 763,50 € |
| Année 20 | 229 763,50 € | 4 605,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 314 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 802 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.