Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 364 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 452,98 € | 16 452,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 858 € / mois | 47 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 160 € | 3 633 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 113 € | 3 448 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 364 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 364 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 219,92 € | 140 215,84 € | 3 307 280,08 € |
| Année 2 | 59 669,94 € | 137 765,82 € | 3 247 610,14 € |
| Année 3 | 62 224,91 € | 135 210,85 € | 3 185 385,23 € |
| Année 4 | 64 889,26 € | 132 546,50 € | 3 120 495,97 € |
| Année 5 | 67 667,67 € | 129 768,09 € | 3 052 828,30 € |
| Année 6 | 70 565,07 € | 126 870,69 € | 2 982 263,23 € |
| Année 7 | 73 586,52 € | 123 849,24 € | 2 908 676,71 € |
| Année 8 | 76 737,34 € | 120 698,42 € | 2 831 939,37 € |
| Année 9 | 80 023,08 € | 117 412,68 € | 2 751 916,29 € |
| Année 10 | 83 449,52 € | 113 986,24 € | 2 668 466,77 € |
| Année 11 | 87 022,66 € | 110 413,10 € | 2 581 444,11 € |
| Année 12 | 90 748,80 € | 106 686,96 € | 2 490 695,31 € |
| Année 13 | 94 634,47 € | 102 801,29 € | 2 396 060,84 € |
| Année 14 | 98 686,54 € | 98 749,22 € | 2 297 374,30 € |
| Année 15 | 102 912,11 € | 94 523,65 € | 2 194 462,19 € |
| Année 16 | 107 318,60 € | 90 117,16 € | 2 087 143,59 € |
| Année 17 | 111 913,77 € | 85 521,99 € | 1 975 229,82 € |
| Année 18 | 116 705,68 € | 80 730,08 € | 1 858 524,14 € |
| Année 19 | 121 702,79 € | 75 732,97 € | 1 736 821,35 € |
| Année 20 | 126 913,87 € | 70 521,89 € | 1 609 907,48 € |
| Année 21 | 132 348,04 € | 65 087,72 € | 1 477 559,44 € |
| Année 22 | 138 014,94 € | 59 420,82 € | 1 339 544,50 € |
| Année 23 | 143 924,47 € | 53 511,29 € | 1 195 620,03 € |
| Année 24 | 150 087,03 € | 47 348,73 € | 1 045 533,00 € |
| Année 25 | 156 513,45 € | 40 922,31 € | 889 019,55 € |
| Année 26 | 163 215,04 € | 34 220,72 € | 725 804,51 € |
| Année 27 | 170 203,58 € | 27 232,18 € | 555 600,93 € |
| Année 28 | 177 491,37 € | 19 944,39 € | 378 109,56 € |
| Année 29 | 185 091,20 € | 12 344,56 € | 193 018,36 € |
| Année 30 | 193 018,36 € | 4 419,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 364 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 009 €.