Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 264 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 465,80 € | 23 465,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 108 € / mois | 67 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 160 € | 3 525 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 613 € | 3 346 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 264 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 450,35 € | 114 139,25 € | 3 097 049,65 € |
| Année 2 | 173 544,42 € | 108 045,18 € | 2 923 505,23 € |
| Année 3 | 179 860,26 € | 101 729,34 € | 2 743 644,97 € |
| Année 4 | 186 405,97 € | 95 183,63 € | 2 557 239,00 € |
| Année 5 | 193 189,91 € | 88 399,69 € | 2 364 049,09 € |
| Année 6 | 200 220,73 € | 81 368,87 € | 2 163 828,36 € |
| Année 7 | 207 507,43 € | 74 082,17 € | 1 956 320,93 € |
| Année 8 | 215 059,30 € | 66 530,30 € | 1 741 261,63 € |
| Année 9 | 222 886,04 € | 58 703,56 € | 1 518 375,59 € |
| Année 10 | 230 997,57 € | 50 592,03 € | 1 287 378,02 € |
| Année 11 | 239 404,35 € | 42 185,25 € | 1 047 973,67 € |
| Année 12 | 248 117,07 € | 33 472,53 € | 799 856,60 € |
| Année 13 | 257 146,84 € | 24 442,76 € | 542 709,76 € |
| Année 14 | 266 505,28 € | 15 084,32 € | 276 204,48 € |
| Année 15 | 276 204,48 € | 5 385,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 264 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 174 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 326 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.