Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 864 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 727,29 € | 14 727,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 628 € / mois | 42 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 160 € | 3 093 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 613 € | 2 936 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 864 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 864 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 512,47 € | 106 215,01 € | 2 793 987,53 € |
| Année 2 | 73 202,62 € | 103 524,86 € | 2 720 784,91 € |
| Année 3 | 75 995,39 € | 100 732,09 € | 2 644 789,52 € |
| Année 4 | 78 894,71 € | 97 832,77 € | 2 565 894,81 € |
| Année 5 | 81 904,63 € | 94 822,85 € | 2 483 990,18 € |
| Année 6 | 85 029,42 € | 91 698,06 € | 2 398 960,76 € |
| Année 7 | 88 273,40 € | 88 454,08 € | 2 310 687,36 € |
| Année 8 | 91 641,12 € | 85 086,36 € | 2 219 046,24 € |
| Année 9 | 95 137,36 € | 81 590,12 € | 2 123 908,88 € |
| Année 10 | 98 766,97 € | 77 960,51 € | 2 025 141,91 € |
| Année 11 | 102 535,06 € | 74 192,42 € | 1 922 606,85 € |
| Année 12 | 106 446,89 € | 70 280,59 € | 1 816 159,96 € |
| Année 13 | 110 508,00 € | 66 219,48 € | 1 705 651,96 € |
| Année 14 | 114 724,02 € | 62 003,46 € | 1 590 927,94 € |
| Année 15 | 119 100,91 € | 57 626,57 € | 1 471 827,03 € |
| Année 16 | 123 644,74 € | 53 082,74 € | 1 348 182,29 € |
| Année 17 | 128 361,98 € | 48 365,50 € | 1 219 820,31 € |
| Année 18 | 133 259,10 € | 43 468,38 € | 1 086 561,21 € |
| Année 19 | 138 343,15 € | 38 384,33 € | 948 218,06 € |
| Année 20 | 143 621,11 € | 33 106,37 € | 804 596,95 € |
| Année 21 | 149 100,43 € | 27 627,05 € | 655 496,52 € |
| Année 22 | 154 788,80 € | 21 938,68 € | 500 707,72 € |
| Année 23 | 160 694,18 € | 16 033,30 € | 340 013,54 € |
| Année 24 | 166 824,91 € | 9 902,57 € | 173 188,63 € |
| Année 25 | 173 188,63 € | 3 538,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 864 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 078 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.