Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 564 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 111,36 € | 15 111,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 792 € / mois | 43 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 160 € | 2 769 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 113 € | 2 628 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 564 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 444,59 € | 92 891,73 € | 2 476 055,41 € |
| Année 2 | 91 754,81 € | 89 581,51 € | 2 384 300,60 € |
| Année 3 | 95 188,92 € | 86 147,40 € | 2 289 111,68 € |
| Année 4 | 98 751,58 € | 82 584,74 € | 2 190 360,10 € |
| Année 5 | 102 447,56 € | 78 888,76 € | 2 087 912,54 € |
| Année 6 | 106 281,86 € | 75 054,46 € | 1 981 630,68 € |
| Année 7 | 110 259,68 € | 71 076,64 € | 1 871 371,00 € |
| Année 8 | 114 386,39 € | 66 949,93 € | 1 756 984,61 € |
| Année 9 | 118 667,52 € | 62 668,80 € | 1 638 317,09 € |
| Année 10 | 123 108,90 € | 58 227,42 € | 1 515 208,19 € |
| Année 11 | 127 716,50 € | 53 619,82 € | 1 387 491,69 € |
| Année 12 | 132 496,57 € | 48 839,75 € | 1 254 995,12 € |
| Année 13 | 137 455,54 € | 43 880,78 € | 1 117 539,58 € |
| Année 14 | 142 600,10 € | 38 736,22 € | 974 939,48 € |
| Année 15 | 147 937,21 € | 33 399,11 € | 827 002,27 € |
| Année 16 | 153 474,06 € | 27 862,26 € | 673 528,21 € |
| Année 17 | 159 218,13 € | 22 118,19 € | 514 310,08 € |
| Année 18 | 165 177,22 € | 16 159,10 € | 349 132,86 € |
| Année 19 | 171 359,31 € | 9 977,01 € | 177 773,55 € |
| Année 20 | 177 773,55 € | 3 563,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 564 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 774 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.