Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 625 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 105,08 € | 22 105,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 985 € / mois | 63 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 040 € | 2 835 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 638 € | 2 691 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 625 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 625 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 345,99 € | 83 914,97 € | 2 444 154,01 € |
| Année 2 | 187 421,77 € | 77 839,19 € | 2 256 732,24 € |
| Année 3 | 193 701,08 € | 71 559,88 € | 2 063 031,16 € |
| Année 4 | 200 190,80 € | 65 070,16 € | 1 862 840,36 € |
| Année 5 | 206 897,93 € | 58 363,03 € | 1 655 942,43 € |
| Année 6 | 213 829,77 € | 51 431,19 € | 1 442 112,66 € |
| Année 7 | 220 993,89 € | 44 267,07 € | 1 221 118,77 € |
| Année 8 | 228 397,99 € | 36 862,97 € | 992 720,78 € |
| Année 9 | 236 050,19 € | 29 210,77 € | 756 670,59 € |
| Année 10 | 243 958,76 € | 21 302,20 € | 512 711,83 € |
| Année 11 | 252 132,28 € | 13 128,68 € | 260 579,55 € |
| Année 12 | 260 579,55 € | 4 681,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 625 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 262 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 638 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 157 €.