Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 632 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 534,50 € | 13 534,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 014 € / mois | 38 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 600 € | 2 843 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 813 € | 2 698 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 632 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 632 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 801,49 € | 97 612,51 € | 2 567 698,51 € |
| Année 2 | 67 273,75 € | 95 140,25 € | 2 500 424,76 € |
| Année 3 | 69 840,33 € | 92 573,67 € | 2 430 584,43 € |
| Année 4 | 72 504,83 € | 89 909,17 € | 2 358 079,60 € |
| Année 5 | 75 270,99 € | 87 143,01 € | 2 282 808,61 € |
| Année 6 | 78 142,68 € | 84 271,32 € | 2 204 665,93 € |
| Année 7 | 81 123,92 € | 81 290,08 € | 2 123 542,01 € |
| Année 8 | 84 218,89 € | 78 195,11 € | 2 039 323,12 € |
| Année 9 | 87 431,99 € | 74 982,01 € | 1 951 891,13 € |
| Année 10 | 90 767,60 € | 71 646,40 € | 1 861 123,53 € |
| Année 11 | 94 230,50 € | 68 183,50 € | 1 766 893,03 € |
| Année 12 | 97 825,53 € | 64 588,47 € | 1 669 067,50 € |
| Année 13 | 101 557,70 € | 60 856,30 € | 1 567 509,80 € |
| Année 14 | 105 432,26 € | 56 981,74 € | 1 462 077,54 € |
| Année 15 | 109 454,62 € | 52 959,38 € | 1 352 622,92 € |
| Année 16 | 113 630,45 € | 48 783,55 € | 1 238 992,47 € |
| Année 17 | 117 965,59 € | 44 448,41 € | 1 121 026,88 € |
| Année 18 | 122 466,13 € | 39 947,87 € | 998 560,75 € |
| Année 19 | 127 138,39 € | 35 275,61 € | 871 422,36 € |
| Année 20 | 131 988,89 € | 30 425,11 € | 739 433,47 € |
| Année 21 | 137 024,42 € | 25 389,58 € | 602 409,05 € |
| Année 22 | 142 252,10 € | 20 161,90 € | 460 156,95 € |
| Année 23 | 147 679,20 € | 14 734,80 € | 312 477,75 € |
| Année 24 | 153 313,36 € | 9 100,64 € | 159 164,39 € |
| Année 25 | 159 164,39 € | 3 251,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 632 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 670 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 590 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 813 € (2,5%).