Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 682 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 791,57 € | 13 791,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 793 € / mois | 39 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 600 € | 2 897 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 063 € | 2 749 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 682 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 682 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 032,35 € | 99 466,49 € | 2 616 467,65 € |
| Année 2 | 68 551,57 € | 96 947,27 € | 2 547 916,08 € |
| Année 3 | 71 166,90 € | 94 331,94 € | 2 476 749,18 € |
| Année 4 | 73 882,02 € | 91 616,82 € | 2 402 867,16 € |
| Année 5 | 76 700,69 € | 88 798,15 € | 2 326 166,47 € |
| Année 6 | 79 626,93 € | 85 871,91 € | 2 246 539,54 € |
| Année 7 | 82 664,80 € | 82 834,04 € | 2 163 874,74 € |
| Année 8 | 85 818,57 € | 79 680,27 € | 2 078 056,17 € |
| Année 9 | 89 092,66 € | 76 406,18 € | 1 988 963,51 € |
| Année 10 | 92 491,66 € | 73 007,18 € | 1 896 471,85 € |
| Année 11 | 96 020,35 € | 69 478,49 € | 1 800 451,50 € |
| Année 12 | 99 683,65 € | 65 815,19 € | 1 700 767,85 € |
| Année 13 | 103 486,70 € | 62 012,14 € | 1 597 281,15 € |
| Année 14 | 107 434,85 € | 58 063,99 € | 1 489 846,30 € |
| Année 15 | 111 533,63 € | 53 965,21 € | 1 378 312,67 € |
| Année 16 | 115 788,77 € | 49 710,07 € | 1 262 523,90 € |
| Année 17 | 120 206,27 € | 45 292,57 € | 1 142 317,63 € |
| Année 18 | 124 792,30 € | 40 706,54 € | 1 017 525,33 € |
| Année 19 | 129 553,28 € | 35 945,56 € | 887 972,05 € |
| Année 20 | 134 495,91 € | 31 002,93 € | 753 476,14 € |
| Année 21 | 139 627,10 € | 25 871,74 € | 613 849,04 € |
| Année 22 | 144 954,06 € | 20 544,78 € | 468 894,98 € |
| Année 23 | 150 484,22 € | 15 014,62 € | 318 410,76 € |
| Année 24 | 156 225,42 € | 9 273,42 € | 162 185,34 € |
| Année 25 | 162 185,34 € | 3 313,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 682 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 190 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.