Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 644 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 932,06 € | 12 932,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 188 € / mois | 36 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 560 € | 2 856 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 113 € | 2 710 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 644 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 644 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 974,95 € | 110 209,77 € | 2 599 525,05 € |
| Année 2 | 46 900,68 € | 108 284,04 € | 2 552 624,37 € |
| Année 3 | 48 908,87 € | 106 275,85 € | 2 503 715,50 € |
| Année 4 | 51 003,05 € | 104 181,67 € | 2 452 712,45 € |
| Année 5 | 53 186,90 € | 101 997,82 € | 2 399 525,55 € |
| Année 6 | 55 464,26 € | 99 720,46 € | 2 344 061,29 € |
| Année 7 | 57 839,11 € | 97 345,61 € | 2 286 222,18 € |
| Année 8 | 60 315,68 € | 94 869,04 € | 2 225 906,50 € |
| Année 9 | 62 898,28 € | 92 286,44 € | 2 163 008,22 € |
| Année 10 | 65 591,46 € | 89 593,26 € | 2 097 416,76 € |
| Année 11 | 68 399,95 € | 86 784,77 € | 2 029 016,81 € |
| Année 12 | 71 328,71 € | 83 856,01 € | 1 957 688,10 € |
| Année 13 | 74 382,86 € | 80 801,86 € | 1 883 305,24 € |
| Année 14 | 77 567,78 € | 77 616,94 € | 1 805 737,46 € |
| Année 15 | 80 889,07 € | 74 295,65 € | 1 724 848,39 € |
| Année 16 | 84 352,57 € | 70 832,15 € | 1 640 495,82 € |
| Année 17 | 87 964,40 € | 67 220,32 € | 1 552 531,42 € |
| Année 18 | 91 730,87 € | 63 453,85 € | 1 460 800,55 € |
| Année 19 | 95 658,59 € | 59 526,13 € | 1 365 141,96 € |
| Année 20 | 99 754,48 € | 55 430,24 € | 1 265 387,48 € |
| Année 21 | 104 025,80 € | 51 158,92 € | 1 161 361,68 € |
| Année 22 | 108 479,95 € | 46 704,77 € | 1 052 881,73 € |
| Année 23 | 113 124,86 € | 42 059,86 € | 939 756,87 € |
| Année 24 | 117 968,64 € | 37 216,08 € | 821 788,23 € |
| Année 25 | 123 019,82 € | 32 164,90 € | 698 768,41 € |
| Année 26 | 128 287,27 € | 26 897,45 € | 570 481,14 € |
| Année 27 | 133 780,29 € | 21 404,43 € | 436 700,85 € |
| Année 28 | 139 508,50 € | 15 676,22 € | 297 192,35 € |
| Année 29 | 145 481,99 € | 9 702,73 € | 151 710,36 € |
| Année 30 | 151 710,36 € | 3 473,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 644 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 264 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.