Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 744 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 421,08 € | 13 421,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 670 € / mois | 38 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 560 € | 2 964 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 613 € | 2 813 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 744 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 675,67 € | 114 377,29 € | 2 697 824,33 € |
| Année 2 | 48 674,20 € | 112 378,76 € | 2 649 150,13 € |
| Année 3 | 50 758,35 € | 110 294,61 € | 2 598 391,78 € |
| Année 4 | 52 931,72 € | 108 121,24 € | 2 545 460,06 € |
| Année 5 | 55 198,14 € | 105 854,82 € | 2 490 261,92 € |
| Année 6 | 57 561,63 € | 103 491,33 € | 2 432 700,29 € |
| Année 7 | 60 026,30 € | 101 026,66 € | 2 372 673,99 € |
| Année 8 | 62 596,50 € | 98 456,46 € | 2 310 077,49 € |
| Année 9 | 65 276,76 € | 95 776,20 € | 2 244 800,73 € |
| Année 10 | 68 071,80 € | 92 981,16 € | 2 176 728,93 € |
| Année 11 | 70 986,50 € | 90 066,46 € | 2 105 742,43 € |
| Année 12 | 74 025,99 € | 87 026,97 € | 2 031 716,44 € |
| Année 13 | 77 195,64 € | 83 857,32 € | 1 954 520,80 € |
| Année 14 | 80 501,02 € | 80 551,94 € | 1 874 019,78 € |
| Année 15 | 83 947,90 € | 77 105,06 € | 1 790 071,88 € |
| Année 16 | 87 542,38 € | 73 510,58 € | 1 702 529,50 € |
| Année 17 | 91 290,75 € | 69 762,21 € | 1 611 238,75 € |
| Année 18 | 95 199,65 € | 65 853,31 € | 1 516 039,10 € |
| Année 19 | 99 275,91 € | 61 777,05 € | 1 416 763,19 € |
| Année 20 | 103 526,72 € | 57 526,24 € | 1 313 236,47 € |
| Année 21 | 107 959,51 € | 53 093,45 € | 1 205 276,96 € |
| Année 22 | 112 582,13 € | 48 470,83 € | 1 092 694,83 € |
| Année 23 | 117 402,68 € | 43 650,28 € | 975 292,15 € |
| Année 24 | 122 429,62 € | 38 623,34 € | 852 862,53 € |
| Année 25 | 127 671,83 € | 33 381,13 € | 725 190,70 € |
| Année 26 | 133 138,45 € | 27 914,51 € | 592 052,25 € |
| Année 27 | 138 839,20 € | 22 213,76 € | 453 213,05 € |
| Année 28 | 144 784,00 € | 16 268,96 € | 308 429,05 € |
| Année 29 | 150 983,37 € | 10 069,59 € | 157 445,68 € |
| Année 30 | 157 445,68 € | 3 604,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 744 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 219 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 613 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.