Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 744 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 110,33 € | 14 110,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 759 € / mois | 40 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 560 € | 2 964 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 613 € | 2 813 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 744 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 558,51 € | 101 765,45 € | 2 676 941,49 € |
| Année 2 | 70 135,96 € | 99 188,00 € | 2 606 805,53 € |
| Année 3 | 72 811,75 € | 96 512,21 € | 2 533 993,78 € |
| Année 4 | 75 589,61 € | 93 734,35 € | 2 458 404,17 € |
| Année 5 | 78 473,44 € | 90 850,52 € | 2 379 930,73 € |
| Année 6 | 81 467,33 € | 87 856,63 € | 2 298 463,40 € |
| Année 7 | 84 575,38 € | 84 748,58 € | 2 213 888,02 € |
| Année 8 | 87 802,06 € | 81 521,90 € | 2 126 085,96 € |
| Année 9 | 91 151,81 € | 78 172,15 € | 2 034 934,15 € |
| Année 10 | 94 629,39 € | 74 694,57 € | 1 940 304,76 € |
| Année 11 | 98 239,61 € | 71 084,35 € | 1 842 065,15 € |
| Année 12 | 101 987,58 € | 67 336,38 € | 1 740 077,57 € |
| Année 13 | 105 878,55 € | 63 445,41 € | 1 634 199,02 € |
| Année 14 | 109 917,94 € | 59 406,02 € | 1 524 281,08 € |
| Année 15 | 114 111,44 € | 55 212,52 € | 1 410 169,64 € |
| Année 16 | 118 464,96 € | 50 859,00 € | 1 291 704,68 € |
| Année 17 | 122 984,53 € | 46 339,43 € | 1 168 720,15 € |
| Année 18 | 127 676,57 € | 41 647,39 € | 1 041 043,58 € |
| Année 19 | 132 547,59 € | 36 776,37 € | 908 495,99 € |
| Année 20 | 137 604,44 € | 31 719,52 € | 770 891,55 € |
| Année 21 | 142 854,23 € | 26 469,73 € | 628 037,32 € |
| Année 22 | 148 304,30 € | 21 019,66 € | 479 733,02 € |
| Année 23 | 153 962,29 € | 15 361,67 € | 325 770,73 € |
| Année 24 | 159 836,17 € | 9 487,79 € | 165 934,56 € |
| Année 25 | 165 934,56 € | 3 389,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 744 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 934 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 315 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.