Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 794 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 367,40 € | 14 367,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 538 € / mois | 41 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 560 € | 3 018 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 863 € | 2 864 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 794 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 789,39 € | 103 619,41 € | 2 725 710,61 € |
| Année 2 | 71 413,77 € | 100 995,03 € | 2 654 296,84 € |
| Année 3 | 74 138,31 € | 98 270,49 € | 2 580 158,53 € |
| Année 4 | 76 966,78 € | 95 442,02 € | 2 503 191,75 € |
| Année 5 | 79 903,19 € | 92 505,61 € | 2 423 288,56 € |
| Année 6 | 82 951,57 € | 89 457,23 € | 2 340 336,99 € |
| Année 7 | 86 116,26 € | 86 292,54 € | 2 254 220,73 € |
| Année 8 | 89 401,73 € | 83 007,07 € | 2 164 819,00 € |
| Année 9 | 92 812,52 € | 79 596,28 € | 2 072 006,48 € |
| Année 10 | 96 353,42 € | 76 055,38 € | 1 975 653,06 € |
| Année 11 | 100 029,45 € | 72 379,35 € | 1 875 623,61 € |
| Année 12 | 103 845,70 € | 68 563,10 € | 1 771 777,91 € |
| Année 13 | 107 807,53 € | 64 601,27 € | 1 663 970,38 € |
| Année 14 | 111 920,53 € | 60 488,27 € | 1 552 049,85 € |
| Année 15 | 116 190,46 € | 56 218,34 € | 1 435 859,39 € |
| Année 16 | 120 623,28 € | 51 785,52 € | 1 315 236,11 € |
| Année 17 | 125 225,21 € | 47 183,59 € | 1 190 010,90 € |
| Année 18 | 130 002,70 € | 42 406,10 € | 1 060 008,20 € |
| Année 19 | 134 962,49 € | 37 446,31 € | 925 045,71 € |
| Année 20 | 140 111,47 € | 32 297,33 € | 784 934,24 € |
| Année 21 | 145 456,90 € | 26 951,90 € | 639 477,34 € |
| Année 22 | 151 006,28 € | 21 402,52 € | 488 471,06 € |
| Année 23 | 156 767,37 € | 15 641,43 € | 331 703,69 € |
| Année 24 | 162 748,23 € | 9 660,57 € | 168 955,46 € |
| Année 25 | 168 955,46 € | 3 451,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 794 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 534 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.