Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 894 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 881,53 € | 14 881,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 096 € / mois | 42 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 560 € | 3 126 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 363 € | 2 966 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 894 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 894 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 250,97 € | 107 327,39 € | 2 823 249,03 € |
| Année 2 | 73 969,28 € | 104 609,08 € | 2 749 279,75 € |
| Année 3 | 76 791,29 € | 101 787,07 € | 2 672 488,46 € |
| Année 4 | 79 720,96 € | 98 857,40 € | 2 592 767,50 € |
| Année 5 | 82 762,45 € | 95 815,91 € | 2 510 005,05 € |
| Année 6 | 85 919,93 € | 92 658,43 € | 2 424 085,12 € |
| Année 7 | 89 197,88 € | 89 380,48 € | 2 334 887,24 € |
| Année 8 | 92 600,91 € | 85 977,45 € | 2 242 286,33 € |
| Année 9 | 96 133,76 € | 82 444,60 € | 2 146 152,57 € |
| Année 10 | 99 801,37 € | 78 776,99 € | 2 046 351,20 € |
| Année 11 | 103 608,92 € | 74 969,44 € | 1 942 742,28 € |
| Année 12 | 107 561,75 € | 71 016,61 € | 1 835 180,53 € |
| Année 13 | 111 665,35 € | 66 913,01 € | 1 723 515,18 € |
| Année 14 | 115 925,54 € | 62 652,82 € | 1 607 589,64 € |
| Année 15 | 120 348,25 € | 58 230,11 € | 1 487 241,39 € |
| Année 16 | 124 939,69 € | 53 638,67 € | 1 362 301,70 € |
| Année 17 | 129 706,31 € | 48 872,05 € | 1 232 595,39 € |
| Année 18 | 134 654,77 € | 43 923,59 € | 1 097 940,62 € |
| Année 19 | 139 792,03 € | 38 786,33 € | 958 148,59 € |
| Année 20 | 145 125,28 € | 33 453,08 € | 813 023,31 € |
| Année 21 | 150 661,99 € | 27 916,37 € | 662 361,32 € |
| Année 22 | 156 409,95 € | 22 168,41 € | 505 951,37 € |
| Année 23 | 162 377,17 € | 16 201,19 € | 343 574,20 € |
| Année 24 | 168 572,06 € | 10 006,30 € | 175 002,14 € |
| Année 25 | 175 002,14 € | 3 575,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 894 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 519 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.