Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 894 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 055,89 € | 17 055,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 685 € / mois | 48 731 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 560 € | 3 126 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 363 € | 2 966 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 894 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 894 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 825,63 € | 104 845,05 € | 2 794 674,37 € |
| Année 2 | 103 561,82 € | 101 108,86 € | 2 691 112,55 € |
| Année 3 | 107 437,83 € | 97 232,85 € | 2 583 674,72 € |
| Année 4 | 111 458,91 € | 93 211,77 € | 2 472 215,81 € |
| Année 5 | 115 630,50 € | 89 040,18 € | 2 356 585,31 € |
| Année 6 | 119 958,22 € | 84 712,46 € | 2 236 627,09 € |
| Année 7 | 124 447,91 € | 80 222,77 € | 2 112 179,18 € |
| Année 8 | 129 105,61 € | 75 565,07 € | 1 983 073,57 € |
| Année 9 | 133 937,66 € | 70 733,02 € | 1 849 135,91 € |
| Année 10 | 138 950,56 € | 65 720,12 € | 1 710 185,35 € |
| Année 11 | 144 151,07 € | 60 519,61 € | 1 566 034,28 € |
| Année 12 | 149 546,23 € | 55 124,45 € | 1 416 488,05 € |
| Année 13 | 155 143,31 € | 49 527,37 € | 1 261 344,74 € |
| Année 14 | 160 949,89 € | 43 720,79 € | 1 100 394,85 € |
| Année 15 | 166 973,76 € | 37 696,92 € | 933 421,09 € |
| Année 16 | 173 223,12 € | 31 447,56 € | 760 197,97 € |
| Année 17 | 179 706,33 € | 24 964,35 € | 580 491,64 € |
| Année 18 | 186 432,21 € | 18 238,47 € | 394 059,43 € |
| Année 19 | 193 409,83 € | 11 260,85 € | 200 649,60 € |
| Année 20 | 200 649,60 € | 4 022,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 894 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 231 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 731 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 734 € pour cette enveloppe de financement.