Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 844 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 761,27 € | 16 761,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 792 € / mois | 47 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 560 € | 3 072 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 113 € | 2 915 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 844 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 844 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 101,31 € | 103 033,93 € | 2 746 398,69 € |
| Année 2 | 101 772,94 € | 99 362,30 € | 2 644 625,75 € |
| Année 3 | 105 582,01 € | 95 553,23 € | 2 539 043,74 € |
| Année 4 | 109 533,65 € | 91 601,59 € | 2 429 510,09 € |
| Année 5 | 113 633,17 € | 87 502,07 € | 2 315 876,92 € |
| Année 6 | 117 886,15 € | 83 249,09 € | 2 197 990,77 € |
| Année 7 | 122 298,26 € | 78 836,98 € | 2 075 692,51 € |
| Année 8 | 126 875,52 € | 74 259,72 € | 1 948 816,99 € |
| Année 9 | 131 624,10 € | 69 511,14 € | 1 817 192,89 € |
| Année 10 | 136 550,41 € | 64 584,83 € | 1 680 642,48 € |
| Année 11 | 141 661,09 € | 59 474,15 € | 1 538 981,39 € |
| Année 12 | 146 963,05 € | 54 172,19 € | 1 392 018,34 € |
| Année 13 | 152 463,43 € | 48 671,81 € | 1 239 554,91 € |
| Année 14 | 158 169,73 € | 42 965,51 € | 1 081 385,18 € |
| Année 15 | 164 089,55 € | 37 045,69 € | 917 295,63 € |
| Année 16 | 170 230,94 € | 30 904,30 € | 747 064,69 € |
| Année 17 | 176 602,19 € | 24 533,05 € | 570 462,50 € |
| Année 18 | 183 211,91 € | 17 923,33 € | 387 250,59 € |
| Année 19 | 190 068,98 € | 11 066,26 € | 197 181,61 € |
| Année 20 | 197 181,61 € | 3 952,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 844 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.