Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 794 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 466,64 € | 16 466,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 899 € / mois | 47 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 560 € | 3 018 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 863 € | 2 864 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 794 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 376,86 € | 101 222,82 € | 2 698 123,14 € |
| Année 2 | 99 983,97 € | 97 615,71 € | 2 598 139,17 € |
| Année 3 | 103 726,06 € | 93 873,62 € | 2 494 413,11 € |
| Année 4 | 107 608,24 € | 89 991,44 € | 2 386 804,87 € |
| Année 5 | 111 635,70 € | 85 963,98 € | 2 275 169,17 € |
| Année 6 | 115 813,90 € | 81 785,78 € | 2 159 355,27 € |
| Année 7 | 120 148,48 € | 77 451,20 € | 2 039 206,79 € |
| Année 8 | 124 645,28 € | 72 954,40 € | 1 914 561,51 € |
| Année 9 | 129 310,37 € | 68 289,31 € | 1 785 251,14 € |
| Année 10 | 134 150,09 € | 63 449,59 € | 1 651 101,05 € |
| Année 11 | 139 170,94 € | 58 428,74 € | 1 511 930,11 € |
| Année 12 | 144 379,68 € | 53 220,00 € | 1 367 550,43 € |
| Année 13 | 149 783,42 € | 47 816,26 € | 1 217 767,01 € |
| Année 14 | 155 389,36 € | 42 210,32 € | 1 062 377,65 € |
| Année 15 | 161 205,13 € | 36 394,55 € | 901 172,52 € |
| Année 16 | 167 238,58 € | 30 361,10 € | 733 933,94 € |
| Année 17 | 173 497,83 € | 24 101,85 € | 560 436,11 € |
| Année 18 | 179 991,35 € | 17 608,33 € | 380 444,76 € |
| Année 19 | 186 727,90 € | 10 871,78 € | 193 716,86 € |
| Année 20 | 193 716,86 € | 3 883,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 794 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 223 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 863 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 048 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.