Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 694 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 877,39 € | 15 877,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 113 € / mois | 45 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 560 € | 2 910 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 363 € | 2 761 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 694 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 928,09 € | 97 600,59 € | 2 601 571,91 € |
| Année 2 | 96 406,09 € | 94 122,59 € | 2 505 165,82 € |
| Année 3 | 100 014,30 € | 90 514,38 € | 2 405 151,52 € |
| Année 4 | 103 757,54 € | 86 771,14 € | 2 301 393,98 € |
| Année 5 | 107 640,89 € | 82 887,79 € | 2 193 753,09 € |
| Année 6 | 111 669,56 € | 78 859,12 € | 2 082 083,53 € |
| Année 7 | 115 849,03 € | 74 679,65 € | 1 966 234,50 € |
| Année 8 | 120 184,92 € | 70 343,76 € | 1 846 049,58 € |
| Année 9 | 124 683,10 € | 65 845,58 € | 1 721 366,48 € |
| Année 10 | 129 349,62 € | 61 179,06 € | 1 592 016,86 € |
| Année 11 | 134 190,79 € | 56 337,89 € | 1 457 826,07 € |
| Année 12 | 139 213,15 € | 51 315,53 € | 1 318 612,92 € |
| Année 13 | 144 423,50 € | 46 105,18 € | 1 174 189,42 € |
| Année 14 | 149 828,85 € | 40 699,83 € | 1 024 360,57 € |
| Année 15 | 155 436,50 € | 35 092,18 € | 868 924,07 € |
| Année 16 | 161 254,05 € | 29 274,63 € | 707 670,02 € |
| Année 17 | 167 289,32 € | 23 239,36 € | 540 380,70 € |
| Année 18 | 173 550,47 € | 16 978,21 € | 366 830,23 € |
| Année 19 | 180 045,94 € | 10 482,74 € | 186 784,29 € |
| Année 20 | 186 784,29 € | 3 744,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 694 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 334 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 363 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.