Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 694 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 368,54 € | 19 368,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 693 € / mois | 55 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 560 € | 2 910 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 363 € | 2 761 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 694 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 212,57 € | 94 209,91 € | 2 556 287,43 € |
| Année 2 | 143 242,59 € | 89 179,89 € | 2 413 044,84 € |
| Année 3 | 148 455,66 € | 83 966,82 € | 2 264 589,18 € |
| Année 4 | 153 858,46 € | 78 564,02 € | 2 110 730,72 € |
| Année 5 | 159 457,88 € | 72 964,60 € | 1 951 272,84 € |
| Année 6 | 165 261,07 € | 67 161,41 € | 1 786 011,77 € |
| Année 7 | 171 275,47 € | 61 147,01 € | 1 614 736,30 € |
| Année 8 | 177 508,75 € | 54 913,73 € | 1 437 227,55 € |
| Année 9 | 183 968,87 € | 48 453,61 € | 1 253 258,68 € |
| Année 10 | 190 664,11 € | 41 758,37 € | 1 062 594,57 € |
| Année 11 | 197 603,01 € | 34 819,47 € | 864 991,56 € |
| Année 12 | 204 794,43 € | 27 628,05 € | 660 197,13 € |
| Année 13 | 212 247,58 € | 20 174,90 € | 447 949,55 € |
| Année 14 | 219 971,99 € | 12 450,49 € | 227 977,56 € |
| Année 15 | 227 977,56 € | 4 445,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 694 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.