Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 744 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 727,95 € | 19 727,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 782 € / mois | 56 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 560 € | 2 964 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 613 € | 2 813 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 744 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 777,30 € | 95 958,10 € | 2 603 722,70 € |
| Année 2 | 145 900,68 € | 90 834,72 € | 2 457 822,02 € |
| Année 3 | 151 210,47 € | 85 524,93 € | 2 306 611,55 € |
| Année 4 | 156 713,50 € | 80 021,90 € | 2 149 898,05 € |
| Année 5 | 162 416,85 € | 74 318,55 € | 1 987 481,20 € |
| Année 6 | 168 327,73 € | 68 407,67 € | 1 819 153,47 € |
| Année 7 | 174 453,72 € | 62 281,68 € | 1 644 699,75 € |
| Année 8 | 180 802,67 € | 55 932,73 € | 1 463 897,08 € |
| Année 9 | 187 382,69 € | 49 352,71 € | 1 276 514,39 € |
| Année 10 | 194 202,16 € | 42 533,24 € | 1 082 312,23 € |
| Année 11 | 201 269,80 € | 35 465,60 € | 881 042,43 € |
| Année 12 | 208 594,69 € | 28 140,71 € | 672 447,74 € |
| Année 13 | 216 186,12 € | 20 549,28 € | 456 261,62 € |
| Année 14 | 224 053,86 € | 12 681,54 € | 232 207,76 € |
| Année 15 | 232 207,76 € | 4 527,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 744 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 366 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 274 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.