Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 844 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 910,09 € | 13 910,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 152 € / mois | 39 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 560 € | 3 072 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 113 € | 2 915 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 844 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 844 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 376,27 € | 118 544,81 € | 2 796 123,73 € |
| Année 2 | 50 447,66 € | 116 473,42 € | 2 745 676,07 € |
| Année 3 | 52 607,70 € | 114 313,38 € | 2 693 068,37 € |
| Année 4 | 54 860,28 € | 112 060,80 € | 2 638 208,09 € |
| Année 5 | 57 209,30 € | 109 711,78 € | 2 580 998,79 € |
| Année 6 | 59 658,86 € | 107 262,22 € | 2 521 339,93 € |
| Année 7 | 62 213,34 € | 104 707,74 € | 2 459 126,59 € |
| Année 8 | 64 877,20 € | 102 043,88 € | 2 394 249,39 € |
| Année 9 | 67 655,12 € | 99 265,96 € | 2 326 594,27 € |
| Année 10 | 70 551,95 € | 96 369,13 € | 2 256 042,32 € |
| Année 11 | 73 572,85 € | 93 348,23 € | 2 182 469,47 € |
| Année 12 | 76 723,12 € | 90 197,96 € | 2 105 746,35 € |
| Année 13 | 80 008,24 € | 86 912,84 € | 2 025 738,11 € |
| Année 14 | 83 434,04 € | 83 487,04 € | 1 942 304,07 € |
| Année 15 | 87 006,51 € | 79 914,57 € | 1 855 297,56 € |
| Année 16 | 90 731,97 € | 76 189,11 € | 1 764 565,59 € |
| Année 17 | 94 616,91 € | 72 304,17 € | 1 669 948,68 € |
| Année 18 | 98 668,22 € | 68 252,86 € | 1 571 280,46 € |
| Année 19 | 102 893,00 € | 64 028,08 € | 1 468 387,46 € |
| Année 20 | 107 298,67 € | 59 622,41 € | 1 361 088,79 € |
| Année 21 | 111 892,98 € | 55 028,10 € | 1 249 195,81 € |
| Année 22 | 116 684,02 € | 50 237,06 € | 1 132 511,79 € |
| Année 23 | 121 680,19 € | 45 240,89 € | 1 010 831,60 € |
| Année 24 | 126 890,29 € | 40 030,79 € | 883 941,31 € |
| Année 25 | 132 323,48 € | 34 597,60 € | 751 617,83 € |
| Année 26 | 137 989,32 € | 28 931,76 € | 613 628,51 € |
| Année 27 | 143 897,75 € | 23 023,33 € | 469 730,76 € |
| Année 28 | 150 059,16 € | 16 861,92 € | 319 671,60 € |
| Année 29 | 156 484,39 € | 10 436,69 € | 163 187,21 € |
| Année 30 | 163 187,21 € | 3 736,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 844 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 134 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 743 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.