Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 944 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 399,11 € | 14 399,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 634 € / mois | 41 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 560 € | 3 180 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 613 € | 3 018 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 944 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 944 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 077,02 € | 122 712,30 € | 2 894 422,98 € |
| Année 2 | 52 221,22 € | 120 568,10 € | 2 842 201,76 € |
| Année 3 | 54 457,21 € | 118 332,11 € | 2 787 744,55 € |
| Année 4 | 56 788,94 € | 116 000,38 € | 2 730 955,61 € |
| Année 5 | 59 220,56 € | 113 568,76 € | 2 671 735,05 € |
| Année 6 | 61 756,28 € | 111 033,04 € | 2 609 978,77 € |
| Année 7 | 64 400,53 € | 108 388,79 € | 2 545 578,24 € |
| Année 8 | 67 158,04 € | 105 631,28 € | 2 478 420,20 € |
| Année 9 | 70 033,62 € | 102 755,70 € | 2 408 386,58 € |
| Année 10 | 73 032,31 € | 99 757,01 € | 2 335 354,27 € |
| Année 11 | 76 159,41 € | 96 629,91 € | 2 259 194,86 € |
| Année 12 | 79 420,40 € | 93 368,92 € | 2 179 774,46 € |
| Année 13 | 82 821,01 € | 89 968,31 € | 2 096 953,45 € |
| Année 14 | 86 367,25 € | 86 422,07 € | 2 010 586,20 € |
| Année 15 | 90 065,34 € | 82 723,98 € | 1 920 520,86 € |
| Année 16 | 93 921,74 € | 78 867,58 € | 1 826 599,12 € |
| Année 17 | 97 943,29 € | 74 846,03 € | 1 728 655,83 € |
| Année 18 | 102 137,03 € | 70 652,29 € | 1 626 518,80 € |
| Année 19 | 106 510,31 € | 66 279,01 € | 1 520 008,49 € |
| Année 20 | 111 070,91 € | 61 718,41 € | 1 408 937,58 € |
| Année 21 | 115 826,74 € | 56 962,58 € | 1 293 110,84 € |
| Année 22 | 120 786,19 € | 52 003,13 € | 1 172 324,65 € |
| Année 23 | 125 958,02 € | 46 831,30 € | 1 046 366,63 € |
| Année 24 | 131 351,31 € | 41 438,01 € | 915 015,32 € |
| Année 25 | 136 975,50 € | 35 813,82 € | 778 039,82 € |
| Année 26 | 142 840,53 € | 29 948,79 € | 635 199,29 € |
| Année 27 | 148 956,65 € | 23 832,67 € | 486 242,64 € |
| Année 28 | 155 334,69 € | 17 454,63 € | 330 907,95 € |
| Année 29 | 161 985,81 € | 10 803,51 € | 168 922,14 € |
| Année 30 | 168 922,14 € | 3 867,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 944 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 334 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 140 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.