Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 994 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 643,62 € | 14 643,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 375 € / mois | 41 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 560 € | 3 234 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 863 € | 3 069 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 994 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 994 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 927,37 € | 124 796,07 € | 2 943 572,63 € |
| Année 2 | 53 107,99 € | 122 615,45 € | 2 890 464,64 € |
| Année 3 | 55 381,97 € | 120 341,47 € | 2 835 082,67 € |
| Année 4 | 57 753,30 € | 117 970,14 € | 2 777 329,37 € |
| Année 5 | 60 226,18 € | 115 497,26 € | 2 717 103,19 € |
| Année 6 | 62 804,95 € | 112 918,49 € | 2 654 298,24 € |
| Année 7 | 65 494,13 € | 110 229,31 € | 2 588 804,11 € |
| Année 8 | 68 298,47 € | 107 424,97 € | 2 520 505,64 € |
| Année 9 | 71 222,86 € | 104 500,58 € | 2 449 282,78 € |
| Année 10 | 74 272,47 € | 101 450,97 € | 2 375 010,31 € |
| Année 11 | 77 452,68 € | 98 270,76 € | 2 297 557,63 € |
| Année 12 | 80 769,06 € | 94 954,38 € | 2 216 788,57 € |
| Année 13 | 84 227,41 € | 91 496,03 € | 2 132 561,16 € |
| Année 14 | 87 833,88 € | 87 889,56 € | 2 044 727,28 € |
| Année 15 | 91 594,76 € | 84 128,68 € | 1 953 132,52 € |
| Année 16 | 95 516,66 € | 80 206,78 € | 1 857 615,86 € |
| Année 17 | 99 606,47 € | 76 116,97 € | 1 758 009,39 € |
| Année 18 | 103 871,45 € | 71 851,99 € | 1 654 137,94 € |
| Année 19 | 108 319,00 € | 67 404,44 € | 1 545 818,94 € |
| Année 20 | 112 957,01 € | 62 766,43 € | 1 432 861,93 € |
| Année 21 | 117 793,60 € | 57 929,84 € | 1 315 068,33 € |
| Année 22 | 122 837,27 € | 52 886,17 € | 1 192 231,06 € |
| Année 23 | 128 096,95 € | 47 626,49 € | 1 064 134,11 € |
| Année 24 | 133 581,80 € | 42 141,64 € | 930 552,31 € |
| Année 25 | 139 301,51 € | 36 421,93 € | 791 250,80 € |
| Année 26 | 145 266,11 € | 30 457,33 € | 645 984,69 € |
| Année 27 | 151 486,11 € | 24 237,33 € | 494 498,58 € |
| Année 28 | 157 972,45 € | 17 750,99 € | 336 526,13 € |
| Année 29 | 164 736,50 € | 10 986,94 € | 171 789,63 € |
| Année 30 | 171 789,63 € | 3 933,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 994 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 239 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 863 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.