Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 044 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 888,13 € | 14 888,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 116 € / mois | 42 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 560 € | 3 288 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 113 € | 3 120 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 044 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 044 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 777,75 € | 126 879,81 € | 2 992 722,25 € |
| Année 2 | 53 994,75 € | 124 662,81 € | 2 938 727,50 € |
| Année 3 | 56 306,71 € | 122 350,85 € | 2 882 420,79 € |
| Année 4 | 58 717,66 € | 119 939,90 € | 2 823 703,13 € |
| Année 5 | 61 231,82 € | 117 425,74 € | 2 762 471,31 € |
| Année 6 | 63 853,64 € | 114 803,92 € | 2 698 617,67 € |
| Année 7 | 66 587,74 € | 112 069,82 € | 2 632 029,93 € |
| Année 8 | 69 438,88 € | 109 218,68 € | 2 562 591,05 € |
| Année 9 | 72 412,11 € | 106 245,45 € | 2 490 178,94 € |
| Année 10 | 75 512,67 € | 103 144,89 € | 2 414 666,27 € |
| Année 11 | 78 745,97 € | 99 911,59 € | 2 335 920,30 € |
| Année 12 | 82 117,71 € | 96 539,85 € | 2 253 802,59 € |
| Année 13 | 85 633,83 € | 93 023,73 € | 2 168 168,76 € |
| Année 14 | 89 300,50 € | 89 357,06 € | 2 078 868,26 € |
| Année 15 | 93 124,17 € | 85 533,39 € | 1 985 744,09 € |
| Année 16 | 97 111,55 € | 81 546,01 € | 1 888 632,54 € |
| Année 17 | 101 269,69 € | 77 387,87 € | 1 787 362,85 € |
| Année 18 | 105 605,85 € | 73 051,71 € | 1 681 757,00 € |
| Année 19 | 110 127,68 € | 68 529,88 € | 1 571 629,32 € |
| Année 20 | 114 843,12 € | 63 814,44 € | 1 456 786,20 € |
| Année 21 | 119 760,47 € | 58 897,09 € | 1 337 025,73 € |
| Année 22 | 124 888,38 € | 53 769,18 € | 1 212 137,35 € |
| Année 23 | 130 235,85 € | 48 421,71 € | 1 081 901,50 € |
| Année 24 | 135 812,29 € | 42 845,27 € | 946 089,21 € |
| Année 25 | 141 627,53 € | 37 030,03 € | 804 461,68 € |
| Année 26 | 147 691,72 € | 30 965,84 € | 656 769,96 € |
| Année 27 | 154 015,59 € | 24 641,97 € | 502 754,37 € |
| Année 28 | 160 610,21 € | 18 047,35 € | 342 144,16 € |
| Année 29 | 167 487,24 € | 11 170,32 € | 174 656,92 € |
| Année 30 | 174 656,92 € | 3 998,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 044 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 243 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 113 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 538 €.