Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 144 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 377,15 € | 15 377,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 597 € / mois | 43 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 560 € | 3 396 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 613 € | 3 223 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 144 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 144 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 478,47 € | 131 047,33 € | 3 091 021,53 € |
| Année 2 | 55 768,31 € | 128 757,49 € | 3 035 253,22 € |
| Année 3 | 58 156,19 € | 126 369,61 € | 2 977 097,03 € |
| Année 4 | 60 646,32 € | 123 879,48 € | 2 916 450,71 € |
| Année 5 | 63 243,08 € | 121 282,72 € | 2 853 207,63 € |
| Année 6 | 65 951,03 € | 118 574,77 € | 2 787 256,60 € |
| Année 7 | 68 774,92 € | 115 750,88 € | 2 718 481,68 € |
| Année 8 | 71 719,72 € | 112 806,08 € | 2 646 761,96 € |
| Année 9 | 74 790,61 € | 109 735,19 € | 2 571 971,35 € |
| Année 10 | 77 993,00 € | 106 532,80 € | 2 493 978,35 € |
| Année 11 | 81 332,51 € | 103 193,29 € | 2 412 645,84 € |
| Année 12 | 84 815,01 € | 99 710,79 € | 2 327 830,83 € |
| Année 13 | 88 446,61 € | 96 079,19 € | 2 239 384,22 € |
| Année 14 | 92 233,73 € | 92 292,07 € | 2 147 150,49 € |
| Année 15 | 96 182,98 € | 88 342,82 € | 2 050 967,51 € |
| Année 16 | 100 301,34 € | 84 224,46 € | 1 950 666,17 € |
| Année 17 | 104 596,06 € | 79 929,74 € | 1 846 070,11 € |
| Année 18 | 109 074,64 € | 75 451,16 € | 1 736 995,47 € |
| Année 19 | 113 745,01 € | 70 780,79 € | 1 623 250,46 € |
| Année 20 | 118 615,33 € | 65 910,47 € | 1 504 635,13 € |
| Année 21 | 123 694,22 € | 60 831,58 € | 1 380 940,91 € |
| Année 22 | 128 990,56 € | 55 535,24 € | 1 251 950,35 € |
| Année 23 | 134 513,68 € | 50 012,12 € | 1 117 436,67 € |
| Année 24 | 140 273,27 € | 44 252,53 € | 977 163,40 € |
| Année 25 | 146 279,51 € | 38 246,29 € | 830 883,89 € |
| Année 26 | 152 542,90 € | 31 982,90 € | 678 340,99 € |
| Année 27 | 159 074,50 € | 25 451,30 € | 519 266,49 € |
| Année 28 | 165 885,73 € | 18 640,07 € | 353 380,76 € |
| Année 29 | 172 988,62 € | 11 537,18 € | 180 392,14 € |
| Année 30 | 180 392,14 € | 4 130,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 144 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 935 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.