Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 244 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 866,16 € | 15 866,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 079 € / mois | 45 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 560 € | 3 504 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 113 € | 3 325 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 244 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 244 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 179,08 € | 135 214,84 € | 3 189 320,92 € |
| Année 2 | 57 541,75 € | 132 852,17 € | 3 131 779,17 € |
| Année 3 | 60 005,55 € | 130 388,37 € | 3 071 773,62 € |
| Année 4 | 62 574,87 € | 127 819,05 € | 3 009 198,75 € |
| Année 5 | 65 254,20 € | 125 139,72 € | 2 943 944,55 € |
| Année 6 | 68 048,25 € | 122 345,67 € | 2 875 896,30 € |
| Année 7 | 70 961,95 € | 119 431,97 € | 2 804 934,35 € |
| Année 8 | 74 000,41 € | 116 393,51 € | 2 730 933,94 € |
| Année 9 | 77 168,95 € | 113 224,97 € | 2 653 764,99 € |
| Année 10 | 80 473,17 € | 109 920,75 € | 2 573 291,82 € |
| Année 11 | 83 918,89 € | 106 475,03 € | 2 489 372,93 € |
| Année 12 | 87 512,12 € | 102 881,80 € | 2 401 860,81 € |
| Année 13 | 91 259,22 € | 99 134,70 € | 2 310 601,59 € |
| Année 14 | 95 166,71 € | 95 227,21 € | 2 215 434,88 € |
| Année 15 | 99 241,60 € | 91 152,32 € | 2 116 193,28 € |
| Année 16 | 103 490,90 € | 86 903,02 € | 2 012 702,38 € |
| Année 17 | 107 922,21 € | 82 471,71 € | 1 904 780,17 € |
| Année 18 | 112 543,22 € | 77 850,70 € | 1 792 236,95 € |
| Année 19 | 117 362,09 € | 73 031,83 € | 1 674 874,86 € |
| Année 20 | 122 387,31 € | 68 006,61 € | 1 552 487,55 € |
| Année 21 | 127 627,68 € | 62 766,24 € | 1 424 859,87 € |
| Année 22 | 133 092,43 € | 57 301,49 € | 1 291 767,44 € |
| Année 23 | 138 791,18 € | 51 602,74 € | 1 152 976,26 € |
| Année 24 | 144 733,95 € | 45 659,97 € | 1 008 242,31 € |
| Année 25 | 150 931,16 € | 39 462,76 € | 857 311,15 € |
| Année 26 | 157 393,75 € | 33 000,17 € | 699 917,40 € |
| Année 27 | 164 133,04 € | 26 260,88 € | 535 784,36 € |
| Année 28 | 171 160,87 € | 19 233,05 € | 364 623,49 € |
| Année 29 | 178 489,67 € | 11 904,25 € | 186 133,82 € |
| Année 30 | 186 133,82 € | 4 261,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 244 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 324 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 934 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.