Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 194 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 621,65 € | 15 621,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 338 € / mois | 44 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 560 € | 3 450 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 863 € | 3 274 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 194 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 194 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 328,70 € | 133 131,10 € | 3 140 171,30 € |
| Année 2 | 56 654,96 € | 130 804,84 € | 3 083 516,34 € |
| Année 3 | 59 080,81 € | 128 378,99 € | 3 024 435,53 € |
| Année 4 | 61 610,53 € | 125 849,27 € | 2 962 825,00 € |
| Année 5 | 64 248,57 € | 123 211,23 € | 2 898 576,43 € |
| Année 6 | 66 999,57 € | 120 460,23 € | 2 831 576,86 € |
| Année 7 | 69 868,37 € | 117 591,43 € | 2 761 708,49 € |
| Année 8 | 72 859,99 € | 114 599,81 € | 2 688 848,50 € |
| Année 9 | 75 979,70 € | 111 480,10 € | 2 612 868,80 € |
| Année 10 | 79 232,99 € | 108 226,81 € | 2 533 635,81 € |
| Année 11 | 82 625,59 € | 104 834,21 € | 2 451 010,22 € |
| Année 12 | 86 163,45 € | 101 296,35 € | 2 364 846,77 € |
| Année 13 | 89 852,81 € | 97 606,99 € | 2 274 993,96 € |
| Année 14 | 93 700,11 € | 93 759,69 € | 2 181 293,85 € |
| Année 15 | 97 712,19 € | 89 747,61 € | 2 083 581,66 € |
| Année 16 | 101 896,03 € | 85 563,77 € | 1 981 685,63 € |
| Année 17 | 106 259,00 € | 81 200,80 € | 1 875 426,63 € |
| Année 18 | 110 808,80 € | 76 651,00 € | 1 764 617,83 € |
| Année 19 | 115 553,42 € | 71 906,38 € | 1 649 064,41 € |
| Année 20 | 120 501,17 € | 66 958,63 € | 1 528 563,24 € |
| Année 21 | 125 660,80 € | 61 799,00 € | 1 402 902,44 € |
| Année 22 | 131 041,34 € | 56 418,46 € | 1 271 861,10 € |
| Année 23 | 136 652,27 € | 50 807,53 € | 1 135 208,83 € |
| Année 24 | 142 503,47 € | 44 956,33 € | 992 705,36 € |
| Année 25 | 148 605,17 € | 38 854,63 € | 844 100,19 € |
| Année 26 | 154 968,14 € | 32 491,66 € | 689 132,05 € |
| Année 27 | 161 603,58 € | 25 856,22 € | 527 528,47 € |
| Année 28 | 168 523,12 € | 18 936,68 € | 359 005,35 € |
| Année 29 | 175 738,93 € | 11 720,87 € | 183 266,42 € |
| Année 30 | 183 266,42 € | 4 196,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 194 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 334 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 633 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.