Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 194 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 823,65 € | 18 823,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 041 € / mois | 53 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 560 € | 3 450 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 863 € | 3 274 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 194 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 194 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 172,10 € | 115 711,70 € | 3 084 327,90 € |
| Année 2 | 114 295,52 € | 111 588,28 € | 2 970 032,38 € |
| Année 3 | 118 573,28 € | 107 310,52 € | 2 851 459,10 € |
| Année 4 | 123 011,12 € | 102 872,68 € | 2 728 447,98 € |
| Année 5 | 127 615,08 € | 98 268,72 € | 2 600 832,90 € |
| Année 6 | 132 391,35 € | 93 492,45 € | 2 468 441,55 € |
| Année 7 | 137 346,36 € | 88 537,44 € | 2 331 095,19 € |
| Année 8 | 142 486,84 € | 83 396,96 € | 2 188 608,35 € |
| Année 9 | 147 819,71 € | 78 064,09 € | 2 040 788,64 € |
| Année 10 | 153 352,17 € | 72 531,63 € | 1 887 436,47 € |
| Année 11 | 159 091,70 € | 66 792,10 € | 1 728 344,77 € |
| Année 12 | 165 046,01 € | 60 837,79 € | 1 563 298,76 € |
| Année 13 | 171 223,20 € | 54 660,60 € | 1 392 075,56 € |
| Année 14 | 177 631,59 € | 48 252,21 € | 1 214 443,97 € |
| Année 15 | 184 279,84 € | 41 603,96 € | 1 030 164,13 € |
| Année 16 | 191 176,89 € | 34 706,91 € | 838 987,24 € |
| Année 17 | 198 332,09 € | 27 551,71 € | 640 655,15 € |
| Année 18 | 205 755,07 € | 20 128,73 € | 434 900,08 € |
| Année 19 | 213 455,89 € | 12 427,91 € | 221 444,19 € |
| Année 20 | 221 444,19 € | 4 438,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 194 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 334 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.