Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 294 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 412,90 € | 19 412,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 827 € / mois | 55 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 560 € | 3 558 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 363 € | 3 376 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 294 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 294 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 620,89 € | 119 333,91 € | 3 180 879,11 € |
| Année 2 | 117 873,37 € | 115 081,43 € | 3 063 005,74 € |
| Année 3 | 122 285,04 € | 110 669,76 € | 2 940 720,70 € |
| Année 4 | 126 861,82 € | 106 092,98 € | 2 813 858,88 € |
| Année 5 | 131 609,87 € | 101 344,93 € | 2 682 249,01 € |
| Année 6 | 136 535,66 € | 96 419,14 € | 2 545 713,35 € |
| Année 7 | 141 645,81 € | 91 308,99 € | 2 404 067,54 € |
| Année 8 | 146 947,19 € | 86 007,61 € | 2 257 120,35 € |
| Année 9 | 152 446,97 € | 80 507,83 € | 2 104 673,38 € |
| Année 10 | 158 152,63 € | 74 802,17 € | 1 946 520,75 € |
| Année 11 | 164 071,84 € | 68 882,96 € | 1 782 448,91 € |
| Année 12 | 170 212,54 € | 62 742,26 € | 1 612 236,37 € |
| Année 13 | 176 583,13 € | 56 371,67 € | 1 435 653,24 € |
| Année 14 | 183 192,09 € | 49 762,71 € | 1 252 461,15 € |
| Année 15 | 190 048,45 € | 42 906,35 € | 1 062 412,70 € |
| Année 16 | 197 161,41 € | 35 793,39 € | 865 251,29 € |
| Année 17 | 204 540,57 € | 28 414,23 € | 660 710,72 € |
| Année 18 | 212 195,94 € | 20 758,86 € | 448 514,78 € |
| Année 19 | 220 137,80 € | 12 817,00 € | 228 376,98 € |
| Année 20 | 228 376,98 € | 4 577,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 294 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 465 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 534 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.