Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 294 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 681,45 € | 23 681,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 762 € / mois | 67 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 560 € | 3 558 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 363 € | 3 376 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 294 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 294 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 989,24 € | 115 188,16 € | 3 125 510,76 € |
| Année 2 | 175 139,30 € | 109 038,10 € | 2 950 371,46 € |
| Année 3 | 181 513,21 € | 102 664,19 € | 2 768 858,25 € |
| Année 4 | 188 119,07 € | 96 058,33 € | 2 580 739,18 € |
| Année 5 | 194 965,33 € | 89 212,07 € | 2 385 773,85 € |
| Année 6 | 202 060,78 € | 82 116,62 € | 2 183 713,07 € |
| Année 7 | 209 414,45 € | 74 762,95 € | 1 974 298,62 € |
| Année 8 | 217 035,72 € | 67 141,68 € | 1 757 262,90 € |
| Année 9 | 224 934,36 € | 59 243,04 € | 1 532 328,54 € |
| Année 10 | 233 120,46 € | 51 056,94 € | 1 299 208,08 € |
| Année 11 | 241 604,50 € | 42 572,90 € | 1 057 603,58 € |
| Année 12 | 250 397,28 € | 33 780,12 € | 807 206,30 € |
| Année 13 | 259 510,06 € | 24 667,34 € | 547 696,24 € |
| Année 14 | 268 954,48 € | 15 222,92 € | 278 741,76 € |
| Année 15 | 278 741,76 € | 5 434,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 294 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 661 €.