Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 344 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 040,86 € | 24 040,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 851 € / mois | 68 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 560 € | 3 612 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 613 € | 3 428 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 344 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 344 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 553,97 € | 116 936,35 € | 3 172 946,03 € |
| Année 2 | 177 797,37 € | 110 692,95 € | 2 995 148,66 € |
| Année 3 | 184 268,01 € | 104 222,31 € | 2 810 880,65 € |
| Année 4 | 190 974,15 € | 97 516,17 € | 2 619 906,50 € |
| Année 5 | 197 924,32 € | 90 566,00 € | 2 421 982,18 € |
| Année 6 | 205 127,45 € | 83 362,87 € | 2 216 854,73 € |
| Année 7 | 212 592,70 € | 75 897,62 € | 2 004 262,03 € |
| Année 8 | 220 329,65 € | 68 160,67 € | 1 783 932,38 € |
| Année 9 | 228 348,17 € | 60 142,15 € | 1 555 584,21 € |
| Année 10 | 236 658,50 € | 51 831,82 € | 1 318 925,71 € |
| Année 11 | 245 271,29 € | 43 219,03 € | 1 073 654,42 € |
| Année 12 | 254 197,53 € | 34 292,79 € | 819 456,89 € |
| Année 13 | 263 448,63 € | 25 041,69 € | 556 008,26 € |
| Année 14 | 273 036,38 € | 15 453,94 € | 282 971,88 € |
| Année 15 | 282 971,88 € | 5 517,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 344 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 267 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 613 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 134 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.