Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 344 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 355,18 € | 16 355,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 561 € / mois | 46 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 560 € | 3 612 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 613 € | 3 428 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 344 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 344 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 879,80 € | 139 382,36 € | 3 287 620,20 € |
| Année 2 | 59 315,28 € | 136 946,88 € | 3 228 304,92 € |
| Année 3 | 61 855,06 € | 134 407,10 € | 3 166 449,86 € |
| Année 4 | 64 503,56 € | 131 758,60 € | 3 101 946,30 € |
| Année 5 | 67 265,47 € | 128 996,69 € | 3 034 680,83 € |
| Année 6 | 70 145,64 € | 126 116,52 € | 2 964 535,19 € |
| Année 7 | 73 149,15 € | 123 113,01 € | 2 891 386,04 € |
| Année 8 | 76 281,22 € | 119 980,94 € | 2 815 104,82 € |
| Année 9 | 79 547,44 € | 116 714,72 € | 2 735 557,38 € |
| Année 10 | 82 953,53 € | 113 308,63 € | 2 652 603,85 € |
| Année 11 | 86 505,43 € | 109 756,73 € | 2 566 098,42 € |
| Année 12 | 90 209,40 € | 106 052,76 € | 2 475 889,02 € |
| Année 13 | 94 071,99 € | 102 190,17 € | 2 381 817,03 € |
| Année 14 | 98 099,98 € | 98 162,18 € | 2 283 717,05 € |
| Année 15 | 102 300,44 € | 93 961,72 € | 2 181 416,61 € |
| Année 16 | 106 680,73 € | 89 581,43 € | 2 074 735,88 € |
| Année 17 | 111 248,57 € | 85 013,59 € | 1 963 487,31 € |
| Année 18 | 116 011,99 € | 80 250,17 € | 1 847 475,32 € |
| Année 19 | 120 979,42 € | 75 282,74 € | 1 726 495,90 € |
| Année 20 | 126 159,51 € | 70 102,65 € | 1 600 336,39 € |
| Année 21 | 131 561,42 € | 64 700,74 € | 1 468 774,97 € |
| Année 22 | 137 194,62 € | 59 067,54 € | 1 331 580,35 € |
| Année 23 | 143 069,02 € | 53 193,14 € | 1 188 511,33 € |
| Année 24 | 149 194,93 € | 47 067,23 € | 1 039 316,40 € |
| Année 25 | 155 583,16 € | 40 679,00 € | 883 733,24 € |
| Année 26 | 162 244,93 € | 34 017,23 € | 721 488,31 € |
| Année 27 | 169 191,94 € | 27 070,22 € | 552 296,37 € |
| Année 28 | 176 436,39 € | 19 825,77 € | 375 859,98 € |
| Année 29 | 183 991,06 € | 12 271,10 € | 191 868,92 € |
| Année 30 | 191 868,92 € | 4 392,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 344 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 267 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 613 € (2,5%).