Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 444 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 844,20 € | 16 844,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 043 € / mois | 48 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 560 € | 3 720 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 113 € | 3 530 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 444 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 444 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 580,55 € | 143 549,85 € | 3 385 919,45 € |
| Année 2 | 61 088,84 € | 141 041,56 € | 3 324 830,61 € |
| Année 3 | 63 704,56 € | 138 425,84 € | 3 261 126,05 € |
| Année 4 | 66 432,26 € | 135 698,14 € | 3 194 693,79 € |
| Année 5 | 69 276,75 € | 132 853,65 € | 3 125 417,04 € |
| Année 6 | 72 243,04 € | 129 887,36 € | 3 053 174,00 € |
| Année 7 | 75 336,33 € | 126 794,07 € | 2 977 837,67 € |
| Année 8 | 78 562,09 € | 123 568,31 € | 2 899 275,58 € |
| Année 9 | 81 925,96 € | 120 204,44 € | 2 817 349,62 € |
| Année 10 | 85 433,89 € | 116 696,51 € | 2 731 915,73 € |
| Année 11 | 89 091,96 € | 113 038,44 € | 2 642 823,77 € |
| Année 12 | 92 906,72 € | 109 223,68 € | 2 549 917,05 € |
| Année 13 | 96 884,80 € | 105 245,60 € | 2 453 032,25 € |
| Année 14 | 101 033,22 € | 101 097,18 € | 2 351 999,03 € |
| Année 15 | 105 359,26 € | 96 771,14 € | 2 246 639,77 € |
| Année 16 | 109 870,52 € | 92 259,88 € | 2 136 769,25 € |
| Année 17 | 114 574,98 € | 87 555,42 € | 2 022 194,27 € |
| Année 18 | 119 480,84 € | 82 649,56 € | 1 902 713,43 € |
| Année 19 | 124 596,76 € | 77 533,64 € | 1 778 116,67 € |
| Année 20 | 129 931,75 € | 72 198,65 € | 1 648 184,92 € |
| Année 21 | 135 495,17 € | 66 635,23 € | 1 512 689,75 € |
| Année 22 | 141 296,80 € | 60 833,60 € | 1 371 392,95 € |
| Année 23 | 147 346,85 € | 54 783,55 € | 1 224 046,10 € |
| Année 24 | 153 655,94 € | 48 474,46 € | 1 070 390,16 € |
| Année 25 | 160 235,20 € | 41 895,20 € | 910 154,96 € |
| Année 26 | 167 096,16 € | 35 034,24 € | 743 058,80 € |
| Année 27 | 174 250,87 € | 27 879,53 € | 568 807,93 € |
| Année 28 | 181 711,95 € | 20 418,45 € | 387 095,98 € |
| Année 29 | 189 492,49 € | 12 637,91 € | 197 603,49 € |
| Année 30 | 197 603,49 € | 4 524,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 444 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 275 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 113 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 344 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 334 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.