Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 444 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 296,78 € | 20 296,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 505 € / mois | 57 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 560 € | 3 720 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 113 € | 3 530 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 444 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 444 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 794,13 € | 124 767,23 € | 3 325 705,87 € |
| Année 2 | 123 240,27 € | 120 321,09 € | 3 202 465,60 € |
| Année 3 | 127 852,78 € | 115 708,58 € | 3 074 612,82 € |
| Année 4 | 132 637,93 € | 110 923,43 € | 2 941 974,89 € |
| Année 5 | 137 602,17 € | 105 959,19 € | 2 804 372,72 € |
| Année 6 | 142 752,20 € | 100 809,16 € | 2 661 620,52 € |
| Année 7 | 148 095,03 € | 95 466,33 € | 2 513 525,49 € |
| Année 8 | 153 637,79 € | 89 923,57 € | 2 359 887,70 € |
| Année 9 | 159 387,98 € | 84 173,38 € | 2 200 499,72 € |
| Année 10 | 165 353,41 € | 78 207,95 € | 2 035 146,31 € |
| Année 11 | 171 542,11 € | 72 019,25 € | 1 863 604,20 € |
| Année 12 | 177 962,45 € | 65 598,91 € | 1 685 641,75 € |
| Année 13 | 184 623,07 € | 58 938,29 € | 1 501 018,68 € |
| Année 14 | 191 532,95 € | 52 028,41 € | 1 309 485,73 € |
| Année 15 | 198 701,48 € | 44 859,88 € | 1 110 784,25 € |
| Année 16 | 206 138,29 € | 37 423,07 € | 904 645,96 € |
| Année 17 | 213 853,45 € | 29 707,91 € | 690 792,51 € |
| Année 18 | 221 857,38 € | 21 703,98 € | 468 935,13 € |
| Année 19 | 230 160,84 € | 13 400,52 € | 238 774,29 € |
| Année 20 | 238 774,29 € | 4 786,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 444 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 991 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.