Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 494 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 591,40 € | 20 591,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 398 € / mois | 58 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 560 € | 3 774 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 363 € | 3 581 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 494 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 494 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 518,45 € | 126 578,35 € | 3 373 981,55 € |
| Année 2 | 125 029,10 € | 122 067,70 € | 3 248 952,45 € |
| Année 3 | 129 708,59 € | 117 388,21 € | 3 119 243,86 € |
| Année 4 | 134 563,21 € | 112 533,59 € | 2 984 680,65 € |
| Année 5 | 139 599,53 € | 107 497,27 € | 2 845 081,12 € |
| Année 6 | 144 824,32 € | 102 272,48 € | 2 700 256,80 € |
| Année 7 | 150 244,66 € | 96 852,14 € | 2 550 012,14 € |
| Année 8 | 155 867,89 € | 91 228,91 € | 2 394 144,25 € |
| Année 9 | 161 701,56 € | 85 395,24 € | 2 232 442,69 € |
| Année 10 | 167 753,59 € | 79 343,21 € | 2 064 689,10 € |
| Année 11 | 174 032,12 € | 73 064,68 € | 1 890 656,98 € |
| Année 12 | 180 545,64 € | 66 551,16 € | 1 710 111,34 € |
| Année 13 | 187 302,92 € | 59 793,88 € | 1 522 808,42 € |
| Année 14 | 194 313,14 € | 52 783,66 € | 1 328 495,28 € |
| Année 15 | 201 585,70 € | 45 511,10 € | 1 126 909,58 € |
| Année 16 | 209 130,47 € | 37 966,33 € | 917 779,11 € |
| Année 17 | 216 957,61 € | 30 139,19 € | 700 821,50 € |
| Année 18 | 225 077,68 € | 22 019,12 € | 475 743,82 € |
| Année 19 | 233 501,69 € | 13 595,11 € | 242 242,13 € |
| Année 20 | 242 242,13 € | 4 855,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 494 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 833 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 279 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 363 € (2,5%).