Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 494 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 119,08 € | 25 119,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 118 € / mois | 71 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 560 € | 3 774 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 363 € | 3 581 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 494 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 494 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 248,04 € | 122 180,92 € | 3 315 251,96 € |
| Année 2 | 185 771,47 € | 115 657,49 € | 3 129 480,49 € |
| Année 3 | 192 532,30 € | 108 896,66 € | 2 936 948,19 € |
| Année 4 | 199 539,19 € | 101 889,77 € | 2 737 409,00 € |
| Année 5 | 206 801,08 € | 94 627,88 € | 2 530 607,92 € |
| Année 6 | 214 327,25 € | 87 101,71 € | 2 316 280,67 € |
| Année 7 | 222 127,32 € | 79 301,64 € | 2 094 153,35 € |
| Année 8 | 230 211,26 € | 71 217,70 € | 1 863 942,09 € |
| Année 9 | 238 589,42 € | 62 839,54 € | 1 625 352,67 € |
| Année 10 | 247 272,47 € | 54 156,49 € | 1 378 080,20 € |
| Année 11 | 256 271,54 € | 45 157,42 € | 1 121 808,66 € |
| Année 12 | 265 598,10 € | 35 830,86 € | 856 210,56 € |
| Année 13 | 275 264,10 € | 26 164,86 € | 580 946,46 € |
| Année 14 | 285 281,86 € | 16 147,10 € | 295 664,60 € |
| Année 15 | 295 664,60 € | 5 764,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 494 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 349 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.