Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 544 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 478,49 € | 25 478,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 208 € / mois | 72 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 283 560 € | 3 828 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 613 € | 3 633 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 544 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 544 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 812,77 € | 123 929,11 € | 3 362 687,23 € |
| Année 2 | 188 429,53 € | 117 312,35 € | 3 174 257,70 € |
| Année 3 | 195 287,11 € | 110 454,77 € | 2 978 970,59 € |
| Année 4 | 202 394,23 € | 103 347,65 € | 2 776 576,36 € |
| Année 5 | 209 760,04 € | 95 981,84 € | 2 566 816,32 € |
| Année 6 | 217 393,90 € | 88 347,98 € | 2 349 422,42 € |
| Année 7 | 225 305,58 € | 80 436,30 € | 2 124 116,84 € |
| Année 8 | 233 505,22 € | 72 236,66 € | 1 890 611,62 € |
| Année 9 | 242 003,24 € | 63 738,64 € | 1 648 608,38 € |
| Année 10 | 250 810,52 € | 54 931,36 € | 1 397 797,86 € |
| Année 11 | 259 938,35 € | 45 803,53 € | 1 137 859,51 € |
| Année 12 | 269 398,37 € | 36 343,51 € | 868 461,14 € |
| Année 13 | 279 202,66 € | 26 539,22 € | 589 258,48 € |
| Année 14 | 289 363,75 € | 16 378,13 € | 299 894,73 € |
| Année 15 | 299 894,73 € | 5 847,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 544 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 796 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.