Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 194 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 962,63 € | 22 962,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 584 € / mois | 65 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 560 € | 3 450 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 863 € | 3 274 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 194 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 194 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 859,77 € | 111 691,79 € | 3 030 640,23 € |
| Année 2 | 169 823,18 € | 105 728,38 € | 2 860 817,05 € |
| Année 3 | 176 003,57 € | 99 547,99 € | 2 684 813,48 € |
| Année 4 | 182 408,95 € | 93 142,61 € | 2 502 404,53 € |
| Année 5 | 189 047,41 € | 86 504,15 € | 2 313 357,12 € |
| Année 6 | 195 927,48 € | 79 624,08 € | 2 117 429,64 € |
| Année 7 | 203 057,91 € | 72 493,65 € | 1 914 371,73 € |
| Année 8 | 210 447,86 € | 65 103,70 € | 1 703 923,87 € |
| Année 9 | 218 106,75 € | 57 444,81 € | 1 485 817,12 € |
| Année 10 | 226 044,38 € | 49 507,18 € | 1 259 772,74 € |
| Année 11 | 234 270,89 € | 41 280,67 € | 1 025 501,85 € |
| Année 12 | 242 796,76 € | 32 754,80 € | 782 705,09 € |
| Année 13 | 251 632,97 € | 23 918,59 € | 531 072,12 € |
| Année 14 | 260 790,69 € | 14 760,87 € | 270 281,43 € |
| Année 15 | 270 281,43 € | 5 269,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 194 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 255 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 863 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.