Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 094 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 243,81 € | 22 243,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 405 € / mois | 63 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 560 € | 3 342 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 363 € | 3 171 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 094 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 094 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 730,31 € | 108 195,41 € | 2 935 769,69 € |
| Année 2 | 164 507,03 € | 102 418,69 € | 2 771 262,66 € |
| Année 3 | 170 494,00 € | 96 431,72 € | 2 600 768,66 € |
| Année 4 | 176 698,83 € | 90 226,89 € | 2 424 069,83 € |
| Année 5 | 183 129,48 € | 83 796,24 € | 2 240 940,35 € |
| Année 6 | 189 794,17 € | 77 131,55 € | 2 051 146,18 € |
| Année 7 | 196 701,40 € | 70 224,32 € | 1 854 444,78 € |
| Année 8 | 203 860,02 € | 63 065,70 € | 1 650 584,76 € |
| Année 9 | 211 279,16 € | 55 646,56 € | 1 439 305,60 € |
| Année 10 | 218 968,29 € | 47 957,43 € | 1 220 337,31 € |
| Année 11 | 226 937,28 € | 39 988,44 € | 993 400,03 € |
| Année 12 | 235 196,27 € | 31 729,45 € | 758 203,76 € |
| Année 13 | 243 755,84 € | 23 169,88 € | 514 447,92 € |
| Année 14 | 252 626,92 € | 14 298,80 € | 261 821,00 € |
| Année 15 | 261 821,00 € | 5 104,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 094 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 309 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 247 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 363 € (2,5%).