Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 044 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 884,40 € | 21 884,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 316 € / mois | 62 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 560 € | 3 288 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 113 € | 3 120 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 044 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 044 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 165,58 € | 106 447,22 € | 2 888 334,42 € |
| Année 2 | 161 848,97 € | 100 763,83 € | 2 726 485,45 € |
| Année 3 | 167 739,19 € | 94 873,61 € | 2 558 746,26 € |
| Année 4 | 173 843,76 € | 88 769,04 € | 2 384 902,50 € |
| Année 5 | 180 170,51 € | 82 442,29 € | 2 204 731,99 € |
| Année 6 | 186 727,51 € | 75 885,29 € | 2 018 004,48 € |
| Année 7 | 193 523,14 € | 69 089,66 € | 1 824 481,34 € |
| Année 8 | 200 566,07 € | 62 046,73 € | 1 623 915,27 € |
| Année 9 | 207 865,33 € | 54 747,47 € | 1 416 049,94 € |
| Année 10 | 215 430,25 € | 47 182,55 € | 1 200 619,69 € |
| Année 11 | 223 270,47 € | 39 342,33 € | 977 349,22 € |
| Année 12 | 231 396,02 € | 31 216,78 € | 745 953,20 € |
| Année 13 | 239 817,27 € | 22 795,53 € | 506 135,93 € |
| Année 14 | 248 545,03 € | 14 067,77 € | 257 590,90 € |
| Année 15 | 257 590,90 € | 5 022,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 044 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 243 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 113 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.