Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 044 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 652,72 € | 15 652,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 432 € / mois | 44 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 560 € | 3 288 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 113 € | 3 120 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 044 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 044 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 943,27 € | 112 889,37 € | 2 969 556,73 € |
| Année 2 | 77 802,47 € | 110 030,17 € | 2 891 754,26 € |
| Année 3 | 80 770,73 € | 107 061,91 € | 2 810 983,53 € |
| Année 4 | 83 852,23 € | 103 980,41 € | 2 727 131,30 € |
| Année 5 | 87 051,29 € | 100 781,35 € | 2 640 080,01 € |
| Année 6 | 90 372,44 € | 97 460,20 € | 2 549 707,57 € |
| Année 7 | 93 820,23 € | 94 012,41 € | 2 455 887,34 € |
| Année 8 | 97 399,59 € | 90 433,05 € | 2 358 487,75 € |
| Année 9 | 101 115,53 € | 86 717,11 € | 2 257 372,22 € |
| Année 10 | 104 973,21 € | 82 859,43 € | 2 152 399,01 € |
| Année 11 | 108 978,07 € | 78 854,57 € | 2 043 420,94 € |
| Année 12 | 113 135,74 € | 74 696,90 € | 1 930 285,20 € |
| Année 13 | 117 451,98 € | 70 380,66 € | 1 812 833,22 € |
| Année 14 | 121 932,95 € | 65 899,69 € | 1 690 900,27 € |
| Année 15 | 126 584,85 € | 61 247,79 € | 1 564 315,42 € |
| Année 16 | 131 414,22 € | 56 418,42 € | 1 432 901,20 € |
| Année 17 | 136 427,87 € | 51 404,77 € | 1 296 473,33 € |
| Année 18 | 141 632,73 € | 46 199,91 € | 1 154 840,60 € |
| Année 19 | 147 036,22 € | 40 796,42 € | 1 007 804,38 € |
| Année 20 | 152 645,84 € | 35 186,80 € | 855 158,54 € |
| Année 21 | 158 469,48 € | 29 363,16 € | 696 689,06 € |
| Année 22 | 164 515,30 € | 23 317,34 € | 532 173,76 € |
| Année 23 | 170 791,77 € | 17 040,87 € | 361 381,99 € |
| Année 24 | 177 307,68 € | 10 524,96 € | 184 074,31 € |
| Année 25 | 184 074,31 € | 3 760,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 044 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.