Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 094 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 132,64 € | 15 132,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 856 € / mois | 43 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 560 € | 3 342 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 363 € | 3 171 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 094 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 094 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 628,10 € | 128 963,58 € | 3 041 871,90 € |
| Année 2 | 54 881,54 € | 126 710,14 € | 2 986 990,36 € |
| Année 3 | 57 231,46 € | 124 360,22 € | 2 929 758,90 € |
| Année 4 | 59 682,00 € | 121 909,68 € | 2 870 076,90 € |
| Année 5 | 62 237,45 € | 119 354,23 € | 2 807 839,45 € |
| Année 6 | 64 902,33 € | 116 689,35 € | 2 742 937,12 € |
| Année 7 | 67 681,31 € | 113 910,37 € | 2 675 255,81 € |
| Année 8 | 70 579,30 € | 111 012,38 € | 2 604 676,51 € |
| Année 9 | 73 601,37 € | 107 990,31 € | 2 531 075,14 € |
| Année 10 | 76 752,82 € | 104 838,86 € | 2 454 322,32 € |
| Année 11 | 80 039,23 € | 101 552,45 € | 2 374 283,09 € |
| Année 12 | 83 466,36 € | 98 125,32 € | 2 290 816,73 € |
| Année 13 | 87 040,20 € | 94 551,48 € | 2 203 776,53 € |
| Année 14 | 90 767,10 € | 90 824,58 € | 2 113 009,43 € |
| Année 15 | 94 653,58 € | 86 938,10 € | 2 018 355,85 € |
| Année 16 | 98 706,45 € | 82 885,23 € | 1 919 649,40 € |
| Année 17 | 102 932,85 € | 78 658,83 € | 1 816 716,55 € |
| Année 18 | 107 340,25 € | 74 251,43 € | 1 709 376,30 € |
| Année 19 | 111 936,33 € | 69 655,35 € | 1 597 439,97 € |
| Année 20 | 116 729,25 € | 64 862,43 € | 1 480 710,72 € |
| Année 21 | 121 727,35 € | 59 864,33 € | 1 358 983,37 € |
| Année 22 | 126 939,47 € | 54 652,21 € | 1 232 043,90 € |
| Année 23 | 132 374,76 € | 49 216,92 € | 1 099 669,14 € |
| Année 24 | 138 042,77 € | 43 548,91 € | 961 626,37 € |
| Année 25 | 143 953,51 € | 37 638,17 € | 817 672,86 € |
| Année 26 | 150 117,30 € | 31 474,38 € | 667 555,56 € |
| Année 27 | 156 545,04 € | 25 046,64 € | 511 010,52 € |
| Année 28 | 163 247,99 € | 18 343,69 € | 347 762,53 € |
| Année 29 | 170 237,93 € | 11 353,75 € | 177 524,60 € |
| Année 30 | 177 524,60 € | 4 064,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 094 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 247 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 363 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.