Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 244 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 118,27 € | 19 118,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 934 € / mois | 54 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 560 € | 3 504 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 113 € | 3 325 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 244 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 244 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 896,45 € | 117 522,79 € | 3 132 603,55 € |
| Année 2 | 116 084,39 € | 113 334,85 € | 3 016 519,16 € |
| Année 3 | 120 429,09 € | 108 990,15 € | 2 896 090,07 € |
| Année 4 | 124 936,43 € | 104 482,81 € | 2 771 153,64 € |
| Année 5 | 129 612,41 € | 99 806,83 € | 2 641 541,23 € |
| Année 6 | 134 463,43 € | 94 955,81 € | 2 507 077,80 € |
| Année 7 | 139 496,00 € | 89 923,24 € | 2 367 581,80 € |
| Année 8 | 144 716,93 € | 84 702,31 € | 2 222 864,87 € |
| Année 9 | 150 133,27 € | 79 285,97 € | 2 072 731,60 € |
| Année 10 | 155 752,31 € | 73 666,93 € | 1 916 979,29 € |
| Année 11 | 161 581,66 € | 67 837,58 € | 1 755 397,63 € |
| Année 12 | 167 629,19 € | 61 790,05 € | 1 587 768,44 € |
| Année 13 | 173 903,07 € | 55 516,17 € | 1 413 865,37 € |
| Année 14 | 180 411,74 € | 49 007,50 € | 1 233 453,63 € |
| Année 15 | 187 164,04 € | 42 255,20 € | 1 046 289,59 € |
| Année 16 | 194 169,05 € | 35 250,19 € | 852 120,54 € |
| Année 17 | 201 436,24 € | 27 983,00 € | 650 684,30 € |
| Année 18 | 208 975,40 € | 20 443,84 € | 441 708,90 € |
| Année 19 | 216 796,73 € | 12 622,51 € | 224 912,17 € |
| Année 20 | 224 912,17 € | 4 508,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 244 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 624 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.