Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 648 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 037,88 € | 19 037,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 691 € / mois | 54 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 880 € | 2 860 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 213 € | 2 714 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 648 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 648 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 853,01 € | 92 601,55 € | 2 512 646,99 € |
| Année 2 | 140 797,14 € | 87 657,42 € | 2 371 849,85 € |
| Année 3 | 145 921,21 € | 82 533,35 € | 2 225 928,64 € |
| Année 4 | 151 231,76 € | 77 222,80 € | 2 074 696,88 € |
| Année 5 | 156 735,58 € | 71 718,98 € | 1 917 961,30 € |
| Année 6 | 162 439,71 € | 66 014,85 € | 1 755 521,59 € |
| Année 7 | 168 351,42 € | 60 103,14 € | 1 587 170,17 € |
| Année 8 | 174 478,29 € | 53 976,27 € | 1 412 691,88 € |
| Année 9 | 180 828,11 € | 47 626,45 € | 1 231 863,77 € |
| Année 10 | 187 409,05 € | 41 045,51 € | 1 044 454,72 € |
| Année 11 | 194 229,50 € | 34 225,06 € | 850 225,22 € |
| Année 12 | 201 298,13 € | 27 156,43 € | 648 927,09 € |
| Année 13 | 208 624,04 € | 19 830,52 € | 440 303,05 € |
| Année 14 | 216 216,58 € | 12 237,98 € | 224 086,47 € |
| Année 15 | 224 086,47 € | 4 369,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 648 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 394 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.