Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 698 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 397,29 € | 19 397,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 780 € / mois | 55 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 880 € | 2 914 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 463 € | 2 765 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 698 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 417,72 € | 94 349,76 € | 2 560 082,28 € |
| Année 2 | 143 455,18 € | 89 312,30 € | 2 416 627,10 € |
| Année 3 | 148 676,01 € | 84 091,47 € | 2 267 951,09 € |
| Année 4 | 154 086,82 € | 78 680,66 € | 2 113 864,27 € |
| Année 5 | 159 694,54 € | 73 072,94 € | 1 954 169,73 € |
| Année 6 | 165 506,36 € | 67 261,12 € | 1 788 663,37 € |
| Année 7 | 171 529,67 € | 61 237,81 € | 1 617 133,70 € |
| Année 8 | 177 772,21 € | 54 995,27 € | 1 439 361,49 € |
| Année 9 | 184 241,92 € | 48 525,56 € | 1 255 119,57 € |
| Année 10 | 190 947,11 € | 41 820,37 € | 1 064 172,46 € |
| Année 11 | 197 896,31 € | 34 871,17 € | 866 276,15 € |
| Année 12 | 205 098,39 € | 27 669,09 € | 661 177,76 € |
| Année 13 | 212 562,61 € | 20 204,87 € | 448 615,15 € |
| Année 14 | 220 298,45 € | 12 469,03 € | 228 316,70 € |
| Année 15 | 228 316,70 € | 4 451,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 698 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.