Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 698 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 873,83 € | 13 873,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 042 € / mois | 39 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 880 € | 2 914 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 463 € | 2 765 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 698 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 426,20 € | 100 059,76 € | 2 632 073,80 € |
| Année 2 | 68 960,44 € | 97 525,52 € | 2 563 113,36 € |
| Année 3 | 71 591,39 € | 94 894,57 € | 2 491 521,97 € |
| Année 4 | 74 322,67 € | 92 163,29 € | 2 417 199,30 € |
| Année 5 | 77 158,16 € | 89 327,80 € | 2 340 041,14 € |
| Année 6 | 80 101,87 € | 86 384,09 € | 2 259 939,27 € |
| Année 7 | 83 157,87 € | 83 328,09 € | 2 176 781,40 € |
| Année 8 | 86 330,44 € | 80 155,52 € | 2 090 450,96 € |
| Année 9 | 89 624,05 € | 76 861,91 € | 2 000 826,91 € |
| Année 10 | 93 043,32 € | 73 442,64 € | 1 907 783,59 € |
| Année 11 | 96 593,03 € | 69 892,93 € | 1 811 190,56 € |
| Année 12 | 100 278,21 € | 66 207,75 € | 1 710 912,35 € |
| Année 13 | 104 103,95 € | 62 382,01 € | 1 606 808,40 € |
| Année 14 | 108 075,64 € | 58 410,32 € | 1 498 732,76 € |
| Année 15 | 112 198,87 € | 54 287,09 € | 1 386 533,89 € |
| Année 16 | 116 479,40 € | 50 006,56 € | 1 270 054,49 € |
| Année 17 | 120 923,22 € | 45 562,74 € | 1 149 131,27 € |
| Année 18 | 125 536,60 € | 40 949,36 € | 1 023 594,67 € |
| Année 19 | 130 325,99 € | 36 159,97 € | 893 268,68 € |
| Année 20 | 135 298,11 € | 31 187,85 € | 757 970,57 € |
| Année 21 | 140 459,91 € | 26 026,05 € | 617 510,66 € |
| Année 22 | 145 818,64 € | 20 667,32 € | 471 692,02 € |
| Année 23 | 151 381,78 € | 15 104,18 € | 320 310,24 € |
| Année 24 | 157 157,20 € | 9 328,76 € | 163 153,04 € |
| Année 25 | 163 153,04 € | 3 333,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 698 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 382 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 463 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.