Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 748 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 130,90 € | 14 130,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 821 € / mois | 40 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 880 € | 2 968 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 713 € | 2 817 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 748 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 657,05 € | 101 913,75 € | 2 680 842,95 € |
| Année 2 | 70 238,23 € | 99 332,57 € | 2 610 604,72 € |
| Année 3 | 72 917,94 € | 96 652,86 € | 2 537 686,78 € |
| Année 4 | 75 699,85 € | 93 870,95 € | 2 461 986,93 € |
| Année 5 | 78 587,90 € | 90 982,90 € | 2 383 399,03 € |
| Année 6 | 81 586,13 € | 87 984,67 € | 2 301 812,90 € |
| Année 7 | 84 698,74 € | 84 872,06 € | 2 217 114,16 € |
| Année 8 | 87 930,11 € | 81 640,69 € | 2 129 184,05 € |
| Année 9 | 91 284,76 € | 78 286,04 € | 2 037 899,29 € |
| Année 10 | 94 767,37 € | 74 803,43 € | 1 943 131,92 € |
| Année 11 | 98 382,91 € | 71 187,89 € | 1 844 749,01 € |
| Année 12 | 102 136,32 € | 67 434,48 € | 1 742 612,69 € |
| Année 13 | 106 032,95 € | 63 537,85 € | 1 636 579,74 € |
| Année 14 | 110 078,24 € | 59 492,56 € | 1 526 501,50 € |
| Année 15 | 114 277,86 € | 55 292,94 € | 1 412 223,64 € |
| Année 16 | 118 637,72 € | 50 933,08 € | 1 293 585,92 € |
| Année 17 | 123 163,89 € | 46 406,91 € | 1 170 422,03 € |
| Année 18 | 127 862,75 € | 41 708,05 € | 1 042 559,28 € |
| Année 19 | 132 740,88 € | 36 829,92 € | 909 818,40 € |
| Année 20 | 137 805,12 € | 31 765,68 € | 772 013,28 € |
| Année 21 | 143 062,57 € | 26 508,23 € | 628 950,71 € |
| Année 22 | 148 520,60 € | 21 050,20 € | 480 430,11 € |
| Année 23 | 154 186,84 € | 15 383,96 € | 326 243,27 € |
| Année 24 | 160 069,25 € | 9 501,55 € | 166 174,02 € |
| Année 25 | 166 174,02 € | 3 394,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 748 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 982 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 274 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.