Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 748 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 195,59 € | 16 195,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 078 € / mois | 46 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 880 € | 2 968 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 713 € | 2 817 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 748 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 790,48 € | 99 556,60 € | 2 653 709,52 € |
| Année 2 | 98 338,20 € | 96 008,88 € | 2 555 371,32 € |
| Année 3 | 102 018,72 € | 92 328,36 € | 2 453 352,60 € |
| Année 4 | 105 837,00 € | 88 510,08 € | 2 347 515,60 € |
| Année 5 | 109 798,13 € | 84 548,95 € | 2 237 717,47 € |
| Année 6 | 113 907,59 € | 80 439,49 € | 2 123 809,88 € |
| Année 7 | 118 170,79 € | 76 176,29 € | 2 005 639,09 € |
| Année 8 | 122 593,58 € | 71 753,50 € | 1 883 045,51 € |
| Année 9 | 127 181,92 € | 67 165,16 € | 1 755 863,59 € |
| Année 10 | 131 941,95 € | 62 405,13 € | 1 623 921,64 € |
| Année 11 | 136 880,16 € | 57 466,92 € | 1 487 041,48 € |
| Année 12 | 142 003,18 € | 52 343,90 € | 1 345 038,30 € |
| Année 13 | 147 317,96 € | 47 029,12 € | 1 197 720,34 € |
| Année 14 | 152 831,62 € | 41 515,46 € | 1 044 888,72 € |
| Année 15 | 158 551,67 € | 35 795,41 € | 886 337,05 € |
| Année 16 | 164 485,80 € | 29 861,28 € | 721 851,25 € |
| Année 17 | 170 642,01 € | 23 705,07 € | 551 209,24 € |
| Année 18 | 177 028,67 € | 17 318,41 € | 374 180,57 € |
| Année 19 | 183 654,31 € | 10 692,77 € | 190 526,26 € |
| Année 20 | 190 526,26 € | 3 819,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 748 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 273 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 982 € pour cette enveloppe de financement.