Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 798 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 490,21 € | 16 490,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 970 € / mois | 47 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 880 € | 3 022 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 963 € | 2 868 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 798 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 514,78 € | 101 367,74 € | 2 701 985,22 € |
| Année 2 | 100 127,07 € | 97 755,45 € | 2 601 858,15 € |
| Année 3 | 103 874,53 € | 94 007,99 € | 2 497 983,62 € |
| Année 4 | 107 762,25 € | 90 120,27 € | 2 390 221,37 € |
| Année 5 | 111 795,48 € | 86 087,04 € | 2 278 425,89 € |
| Année 6 | 115 979,67 € | 81 902,85 € | 2 162 446,22 € |
| Année 7 | 120 320,45 € | 77 562,07 € | 2 042 125,77 € |
| Année 8 | 124 823,68 € | 73 058,84 € | 1 917 302,09 € |
| Année 9 | 129 495,47 € | 68 387,05 € | 1 787 806,62 € |
| Année 10 | 134 342,09 € | 63 540,43 € | 1 653 464,53 € |
| Année 11 | 139 370,14 € | 58 512,38 € | 1 514 094,39 € |
| Année 12 | 144 586,35 € | 53 296,17 € | 1 369 508,04 € |
| Année 13 | 149 997,81 € | 47 884,71 € | 1 219 510,23 € |
| Année 14 | 155 611,79 € | 42 270,73 € | 1 063 898,44 € |
| Année 15 | 161 435,88 € | 36 446,64 € | 902 462,56 € |
| Année 16 | 167 477,95 € | 30 404,57 € | 734 984,61 € |
| Année 17 | 173 746,17 € | 24 136,35 € | 561 238,44 € |
| Année 18 | 180 248,97 € | 17 633,55 € | 380 989,47 € |
| Année 19 | 186 995,17 € | 10 887,35 € | 193 994,30 € |
| Année 20 | 193 994,30 € | 3 888,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 798 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 115 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.