Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 798 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 116,11 € | 20 116,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 958 € / mois | 57 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 880 € | 3 022 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 963 € | 2 868 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 798 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 547,19 € | 97 846,13 € | 2 654 952,81 € |
| Année 2 | 148 771,34 € | 92 621,98 € | 2 506 181,47 € |
| Année 3 | 154 185,62 € | 87 207,70 € | 2 351 995,85 € |
| Année 4 | 159 796,95 € | 81 596,37 € | 2 192 198,90 € |
| Année 5 | 165 612,48 € | 75 780,84 € | 2 026 586,42 € |
| Année 6 | 171 639,66 € | 69 753,66 € | 1 854 946,76 € |
| Année 7 | 177 886,21 € | 63 507,11 € | 1 677 060,55 € |
| Année 8 | 184 360,09 € | 57 033,23 € | 1 492 700,46 € |
| Année 9 | 191 069,54 € | 50 323,78 € | 1 301 630,92 € |
| Année 10 | 198 023,20 € | 43 370,12 € | 1 103 607,72 € |
| Année 11 | 205 229,90 € | 36 163,42 € | 898 377,82 € |
| Année 12 | 212 698,91 € | 28 694,41 € | 685 678,91 € |
| Année 13 | 220 439,72 € | 20 953,60 € | 465 239,19 € |
| Année 14 | 228 462,25 € | 12 931,07 € | 236 776,94 € |
| Année 15 | 236 776,94 € | 4 616,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 798 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.